Geschrieben von Neue Forschungsergebnisse zeigen, dass die Annuitierung des lebenslangen Einkommens zu einem höheren Ruhestandseinkommen führen kann als die 4 %-Regel
Die Planung des Ruhestandseinkommens umfasst oft viele Überlegungen, von der Wahl des Wohnorts bis hin zur effektiven Verwaltung von Ruhestandseinkommen und -ausgaben. Unter ihnen ist die Rente ein oft übersehenes, aber äußerst wichtiges Finanzinstrument. zusammen mit"Die 4 %-Regel für den Ruhestand„In einem Umfeld hoher Inflation und hoher Zinssätze werden Rentenversicherungen zunehmend als stabile Renteneinkommenslösung in Frage gestellt. In den letzten Jahren haben Rentenversicherungen nach und nach ihre einzigartigen Zinsvorteile unter Beweis gestellt.“
Wenn Sie im Ruhestand eine hohe Lebensqualität aufrechterhalten möchten, kann die Festlegung einer Rentenstrategie ein entscheidender Schritt sein.
Was ist die 4 %-Regel für den Ruhestand?
Die „4 %-Regel für den Ruhestand“ ist eine bekannte Strategie in der Ruhestandsplanung. Der Kerngedanke besteht darin, im ersten Rentenjahr 4 % Ihres Altersguthabens als Jahreseinkommen abzuheben, jedes Jahr danach inflationsbereinigt. Wenn Ihr Jahreseinkommen beispielsweise im Jahr vor der Pensionierung 15 US-Dollar betrug, können Sie gemäß der 4 %-Regel jedes Jahr nach der Pensionierung problemlos 6 US-Dollar (15 US-Dollar x 4 %) für Lebenshaltungskosten abheben.
Der Vorteil dieser Methode ist ihre Einfachheit und Bedienbarkeit. Doch mit der Zeit, der hohen Inflation und den hohen Zinssätzen werden die Grenzen der 4 %-Regel allmählich deutlich. In den letzten Jahren haben die Marktvolatilität, die steigende Lebenserwartung und die Unsicherheit über die Inflation die Anwendbarkeit dieser Regel in Frage gestellt.Untersuchungen zeigen, dass insbesondere in älteren Altersgruppen die Versagensquote der 4 %-Regel deutlich zunimmt und auch die Höhe der bereitgestellten Einkommen relativ niedrig ist.
(Verwandte Lektüre:Wie viel kostet es, in den USA in den Ruhestand zu gehen?Was ist die 4% -Regel und die 10-fache Rentenregel?)
Renten: Eine gute Wahl für das Ruhestandseinkommen
Gegenüber der 4 %-Regel weist die Rente als Finanzmanagementinstrument der Versicherung offensichtliche Vorteile auf. Eine Rente ist ein Versicherungsprodukt, das Versicherungsnehmern eine stabile, langfristige Einkommensquelle bieten soll, um die Lebensqualität nach der Pensionierung aufrechtzuerhalten.
Hier sind einige Vorteile von Renten gegenüber der 4 %-Regel:
- Garantiertes lebenslanges Einkommen
Renten bieten ein lebenslanges festes Einkommen und stellen sicher, dass Sie während des gesamten Ruhestands über eine stabile Finanzierungsquelle verfügen. Dies schützt wirksam vor Marktschwankungen und Langlebigkeitsrisiken und vermeidet das Dilemma, dass Ihnen während der Langlebigkeit oder bei einem Marktrückgang die Mittel ausgehen. - Vor Inflation schützen
Viele Rentenprodukte bieten inflationsabhängige Anpassungen, um sicherzustellen, dass Ihre Kaufkraft mit der Zeit nicht abnimmt. Dies ist etwas, was die traditionelle 4 %-Regel nicht bieten kann. - Vereinfachen Sie Ihre Auszahlungsstrategie
Rentenversicherungen machen komplexe Auszahlungsstrategien überflüssig und reduzieren den Stress der Geldverwaltung für Rentner. Im Gegensatz dazu verlangt die 4 %-Regel von Rentnern, die Auszahlungsquote jedes Jahr an die Inflation anzupassen, was in der Praxis umständlicher ist. - Steuervorteile
Renteneinkünfte genießen unter bestimmten Voraussetzungen Steuervorteile, die Ihre Steuerlast insgesamt optimieren können. Dies ist besonders wichtig für die langfristige Planung des Ruhestandseinkommens.
(Verwandte Lektüre:Verstehen Sie in 3 Minuten, was eine Rente ist? Wer beantragt eine Rente?)
Neuester Forschungsvergleich: Renten sind besser als die 4 %-Regel
Laut Mark Warshawsky, Direktor von ReLIA Strategies und ehemaliger stellvertretender Kommissar für Renten- und Invaliditätspolitik bei der Social Security Administration, und Gaobo Pang, Direktor von Zillore LLCNeue gemeinsame ForschungEin strategisches Gleichgewicht zwischen Renten und systematischen Abhebungen, zugeschnitten auf individuelle Bedürfnisse, Vorlieben und Marktbedingungen, ist der Schlüssel zur Erzielung eines optimalen Ruhestandseinkommens.
Das Forschungsmodell simuliert realistisch die vielen Unsicherheiten, mit denen Rentner konfrontiert sind – darunter Anlagerenditen, Inflation, Langlebigkeit und andere persönliche Umstände sowie die Preisgestaltung von Anlage- und Rentenprodukten, die auf Einzelhandels- oder institutioneller Ebene erworben werden. Die Ergebnisse offenbaren wichtige Erkenntnisse für die zukünftige Rentensicherheit der Amerikaner:
- Beste Strategien für Besserverdiener
Bei Rentnern mit Ersparnissen von 25 US-Dollar oder mehr übertrifft eine Kombination aus systematischen Abhebungen aus liquideren Anlagen oder Bargeldersparnissen, gepaart mit einer Rentenstrategie, alle anderen Strategien – unabhängig davon, ob ein Kapitalkauf eines unmittelbaren Einkommens mit einer Rente den Rentenprozess schrittweise und in Gang setzen sollte Chargen. - Einschränkungen der 4 %-Regel
Es gibt offensichtliche Probleme mit der beliebten 4 %-Regel. Obwohl die Regel durch die Abhebung von 4 % des Anfangsvermögens pro Jahr und die anschließende Anpassung an die Inflation Flexibilität bietet, steigt ihre Ausfallrate im höheren Alter deutlich an und sorgt für die niedrigsten Einkommensniveaus. Im Gegensatz dazu bieten Renten ein garantiertes lebenslanges Einkommen und schützen vor Marktschwankungen und Langlebigkeitsrisiken. - Vorteile der Rente für Geringverdiener
Für Rentner mit Ersparnissen von weniger als 25 US-Dollar ist es möglicherweise besser, einen größeren Teil (oder sogar alle) ihrer Ersparnisse zu verzinsen, um höhere Renditen und finanzielle Sicherheit zu erzielen. - Umfassende Vorteile der Rente
Insgesamt maximieren Rentenversicherungen nicht nur einen stabilen Einkommensstrom, sondern verringern auch die Belastung nicht rentenpflichtiger Vermögenswerte und ermöglichen ein kontinuierliches Vermögenswachstum.
Umfassende Vorteile der Rente: beliebte Produkte und Kontoeröffnungsboni
Aufgrund der hohen Zinsen hat der US-Rentenmarkt eine Reihe beliebter Produkte auf den Markt gebracht, die die Aufmerksamkeit einer großen Zahl von Rentnern auf sich ziehen. Im Folgenden sind einige Rentenprodukte aufgeführt, die in letzter Zeit viel Aufmerksamkeit erregt haben, sowie ihre neuesten Kontoeröffnungsboni (Stand: 11):
- Nationaler Lebenseinkommensfaktor 10
Der Kontoeröffnungsbonus beträgt 25 %, was Rentnern zusätzliche finanzielle Unterstützung bietet und das Renteneinkommen erhöht. - Athene Ascent Pro 10
Der Kontoeröffnungsbonus beträgt 20 % und hilft Rentnern, in der Anfangsphase höhere Renditen zu erzielen. - Allianz 222
Der Kontoeröffnungsbonus beträgt 40 % und ist eine ausgezeichnete Wahl für Rentner, die eine hohe Rendite anstreben. - Allianz ABC
Der Kontoeröffnungsbonus beträgt 25 % und stellt sicher, dass Rentner bereits in der Anfangsphase der Anlage einen erheblichen Kapitalzuwachs erzielen können. - Athene Agilität 10
Der Kontoeröffnungsbonus beträgt 50 % und ist damit eines der attraktivsten Rentenprodukte auf dem Markt, das Rentnern eine beispiellose finanzielle Unterstützung bietet.
Diese Rentenprodukte bieten nicht nur großzügige Kontoeröffnungsboni, sondern kombinieren auch flexible Einkommensoptionen und solide Anlagestrategien, sodass Rentner ihre Anlagerenditen maximieren und gleichzeitig ein stabiles Einkommen gewährleisten können.
Die Bedeutung professioneller Beratung
Obwohl Rentenversicherungen viele Vorteile bieten, erfordert ihre Komplexität auch, dass Rentner bei der Auswahl und Konfiguration von Rentenprodukten professionelle Beratung benötigen.Heather Xiong CFP®, als leitender zertifizierter Finanzplaner, mit Schwerpunkt aufUmfassende Altersvorsorgeplanung, in der Lage, Ihnen maßgeschneiderte Rentenlösungen anzubieten. Heather versteht, dass die finanzielle Situation und die Ruhestandsziele jedes Kunden einzigartig sind, und ihr Fachwissen und ihre Erfahrung stellen sicher, dass Ihre Rentenstrategie nahtlos in Ihren gesamten Finanzplan passt.
Die Festlegung einer soliden Ruhestandseinkommensstrategie ist ein wichtiger Schritt zur Sicherung Ihrer Lebensqualität im Ruhestand. Während die 4 %-Regel eine einfache Möglichkeit bietet, Geld abzuheben, sind Renten aufgrund ihrer Einschränkungen eine wünschenswertere Option. Durch die Kombination einer Rente erhalten Sie nicht nur eine stabile Einnahmequelle, sondern schützen sich auch wirksam vor den Risiken von Marktschwankungen und Inflation. (Volltext endet)
(>>> Empfohlene Lektüre:Was genau ist die „Eimer-Strategie“ für die Altersvorsorge?Ist es die beste Strategie für den Ruhestand?)
(>>> Empfohlene Lektüre:Wie können wir unsere Lebensversicherung nutzen, um unser Einkommen nach der Pensionierung zu erhöhen?)
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(>>> Empfohlene Lektüre:Wie kann die Indexversicherung verwendet werden, um die 2-in-1-Planung der "Altersvorsorge" und des "Kindererziehungsfonds" der Eltern durchzuführen?)
(>>> Empfohlene Lektüre:Nach dem Verkauf eines Hauses gegen Bargeld, Populärwissenschaft und Vergleich von 2 lebenslangen Cashflow-Renteneinkommensplänen (Abbildung))
Über den American Council of Life Insurers (ACLI)
Amerikanischer Verband der Lebensversicherer (ACLI)ist der führende Branchenverband zur Förderung der öffentlichen Ordnung und Interessenvertretung für die Lebensversicherungsbranche. 9000 Millionen amerikanische Familien verlassen sich auf die Lebensversicherungsbranche, um finanziellen Schutz und Rentensicherheit zu bieten. ACLI-Mitgliedsunternehmen verpflichten sich dazu
Lebensversicherungen, Rentenversicherungen, Altersvorsorgepläne, Pflegeversicherungen, Erwerbsunfähigkeitsversicherungen, Rückversicherungen sowie Zahn-, Seh- und andere Zusatzleistungen schützen das finanzielle Wohlergehen der Verbraucher. Die 275 Mitgliedsunternehmen von ACLI repräsentieren 93 % des Vermögens der US-amerikanischen Lebensversicherungsbranche.
