Geschrieben von Aufgeschobene Renten sind ein zinsbasiertes Finanzierungsinstrument für den Ruhestand für Anleger, die eine stabile Einkommensquelle für den Ruhestand suchen. Aufgeschobene Renten in den USA bieten eine einzigartige Gelegenheit, sich im aktuellen Zinsumfeld Zinsen zu sichern. Daher ist es besonders wichtig zu verstehen, was eine aufgeschobene Rente ist und welches aufgeschobene Rentenprodukt für Sie besser geeignet ist.
Was eine aufgeschobene Rente ist und wie sie funktioniert
Die aufgeschobene Rente (aufgeschobene Rente) ist ein einkommensabhängiges Versicherungsprodukt. Nachdem der Versicherungsnehmer die Prämie bezahlt hat, wird das Rentenprodukt nicht sofort ausgezahlt. Es dauert in der Regel ein Jahr bis mehrere Jahre, bis das Einkommen ausgezahlt wird. Aus diesem Grund ist eine aufgeschobene Rente, oft auch Aufschubrente genannt, eine lebenslange Einkommensrente, die dem Versicherungsnehmer bis zu seinem Tod einen garantierten Cashflow garantiert.
Das Merkmal der „Verzögerung des Einkommens um mehrere Jahre, bevor mit dem Erhalt des Einkommens begonnen wird“ bei aufgeschobenen Renten steht in scharfem Gegensatz zu Renten mit sofortiger Zahlung (sofortige Renten).
Die wichtigsten Vergleichsmerkmale aufgeschobener Renten sind die Art und Weise der Prämienzahlung sowie der Zeitpunkt und die Methode der Mittelabhebung. Aufgeschobene Renten können Prämien durch monatliche Zahlungen oder einmalige Zahlungen zahlen, und im Gegensatz zu sofortigen Renten beginnen die Mittelabhebungen nicht unmittelbar nach der einmaligen Prämienzahlung.
Im Vergleich der Finanzmanagementinstrumente stellen aufgeschobene Renten einen Kanal dar, um Geld für die Zukunft zu sparen und zu verwalten und gleichzeitig den Vorteil zu genießen, dass die Wertsteigerung auf dem Rentenkonto nicht versteuert wird.
Arten von aufgeschobenen Renten
Auf dem US-amerikanischen Markt gibt es drei Haupttypen von aufgeschobenen Renten. Das Folgende ist ein kurzer Vergleich:
- feste aufgeschobene Rente Ähnlich wie bei Festgeldern sind gängige Produkttypen wie zMYGA, DAY. In der Regel legen Rentenversicherungsgesellschaften die aktuellen Zinssätze offen und garantieren einen festen, jährlich gezahlten Zinssatz.
- Aufgeschobene Rente ohne festen Zinssatz Ähnlich wie bei der Investition in einen Index oder Fonds hängen die Renditen von der Wertentwicklung einer Gruppe von Unterkonten ab. Es wird allgemein angenommen, dass fondsbasierte Renten risikoreicher und teurer sein können.
- Langlebigkeitsrente Ähnlich wie bei einem gewöhnlichen Rentenprodukt, jedoch beginnt der Einkommensbezug in der Regel erst im fortgeschrittenen Alter (das obligatorische Mindestbezugsalter beträgt 82 Jahre). Diese Art von Rentenprodukt ähnelt eher einer Langlebigkeitsversicherung. Es dient in der Regel dazu, zu verhindern, dass andere Vermögenswerte wie Altersvorsorgefonds ausgegeben werden, bevor mit der Abhebung von Geld aus dieser Rente begonnen wird.
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Laut 2019Kongress der Vereinigten StaatenBestanden "SECURE Act„IRA-Konten, die von Nicht-Ehegatten-Begünstigten geerbt wurden, müssen innerhalb von 10 Jahren nach dem Tod des Eigentümers vollständig abgehoben werden. Rentenkonten einschließlich Renten müssen ebenfalls innerhalb von 10 Jahren nach dem Tod des Eigentümers aufgelöst werden.Heather Xiong CFP®
Beispiel für die Berechnung einer aufgeschobenen Rentenversicherung
Frau Zhang, die dieses Jahr 55 Jahre alt wird, plant, nach ihrer Pensionierung eine lebenslange Einkommensrente zu erhalten.
Frau Zhang zahlte eine einmalige Prämie von 50 und zeichnete eine Rente ab. Vom 55. Lebensjahr bis zu Frau Zhangs Tod war die VersicherungsgesellschaftGarantieJedes Jahr wird Frau Zhang ein Renteneinkommen von etwa 3.3 US-Dollar ausgezahlt. Bei dieser Art handelt es sich um eine übliche Soforteinkommensrente.
Nun beschließt Frau Zhang, mit dem Bezug dieses Renteneinkommens in zehn Jahren zu warten, bis sie 10 Jahre alt ist. Basierend auf dem Zinssatz vom 65 kann die Versicherungsgesellschaft garantieren, dass Frau Zhang ab dem 09. Lebensjahr eine jährliche Rente in Höhe von 11 US-Dollar erhält. Diese Art der Rente wird als aufgeschobene Rente klassifiziert.
Im obigen Beispiel kann der zu erhaltende Betrag bereits beim Abschluss der Police festgelegt werden. Dies ist einer der Vorteile einer einkommensabhängigen Rente. Je länger die Verzögerung, desto höher der Auszahlungsbetrag.
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