Warum hat die Öffentlichkeit noch nichts davon gehört, wenn man die FDIC in der Versicherungsbranche entmystifiziert?

Wenn in den Vereinigten Staaten die meisten Menschen an die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) denken, denken sie an den Versicherungsschutz von Bankeinlagen. Wenn es jedoch um die Schutzmechanismen der Versicherungsbranche geht, wissen viele Menschen sehr wenig darüber. Heute werden wir das Geheimnis der Insurance Guaranty Association (IGA), der „FDIC“ in der Versicherungsbranche, lüften und entschlüsseln, warum dieser wichtige Schutzmechanismus selten bekannt ist.

Was ist die FDIC? Wie schützt es Bankkunden?

Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) wurde 1933 gegründet, um das Vertrauen der Öffentlichkeit in das US-Bankensystem wiederherzustellen. Die FDIC bietet Versicherungsschutz für Einleger und deckt Sparkonten, Girokonten und Festgelder usw. ab. Die maximale Schutzgrenze beträgt 25 US-Dollar pro Einleger und Bank. Das bedeutet, dass die FDIC sicherstellt, dass den Einlegern dadurch keine erheblichen Verluste entstehen, wenn eine Bank aufgrund einer Insolvenz ausfällt.

Die FDIC schützt nicht nur die finanzielle Sicherheit gewöhnlicher Einleger, sondern fördert auch die Stabilität und gesunde Entwicklung des gesamten Bankensystems durch strenge Überwachung und Überwachung. Seine Existenz ist wie ein „Schutzengel“ des Bankensystems, der den Bankkunden Sicherheit gibt und das Vertrauen der Öffentlichkeit in das Bankensystem stärkt.

Auch Versicherungsunternehmen verfügen über einen ähnlichen Schutzmechanismus – die Insurance Guarantee Association (IGA).

Ähnlich wie die FDIC Bankeinlagen schützt, spielt die Insurance Guarantee Association (IGA) eine wichtige Rolle in der Versicherungsbranche. IGAs werden von Staaten eingerichtet, um die Interessen von Versicherungskunden zu schützen, wenn ein Versicherungsunternehmen in Konkurs geht oder seinen vertraglichen Verpflichtungen nicht nachkommen kann. Jeder Staat hat sein eigenes IGA, das Versicherungsunternehmen innerhalb des Staates reguliert und den betroffenen Versicherungsnehmern eine bestimmte Entschädigungshöhe gewährt, wenn eine Versicherungsgesellschaft ausfällt.

Obwohl Versicherungsunternehmen in der Regel über eine hohe Bonität verfügen und strenge Kapital- und Solvenzanforderungen erfüllen, kann jedes Unternehmen in eine finanzielle Notlage geraten. In diesem Fall ist die Existenz von IGA wie ein „Backstop“ für die Versicherungsgesellschaft, der sicherstellt, dass die Interessen der Versicherungsnehmer durch den Ausfall der Versicherungsgesellschaft nicht ernsthaft beeinträchtigt werden.

(Die Versicherungskassenverbände jedes Bundesstaates werden die Ansprüche auf dem Versicherungskonto des Versicherten rückversichern und abrechnen. Das obige Bild zeigt die Obergrenze der Ansprüche für jeden Bundesstaat ©️insurancejournal)

Die Ähnlichkeiten zwischen FDIC und IGA

Die FDIC und die IGA haben viele Ähnlichkeiten in ihren Funktionen und Zielen. Beide sollen die Interessen der Verbraucher schützen und bei einem Ausfall eines Finanzinstituts erhebliche Verluste verhindern. Speziell:

1. Verschiedene Schutzobjekte: Die FDIC schützt hauptsächlich Bankeinleger, während die IGA Versicherungsnehmer schützt.
2. Abdeckung: FDIC bietet eine Versicherung für Einlagen mit einer maximalen Schutzgrenze von 25 US-Dollar; IGA bietet Versicherungsnehmern je nach Landesvorschriften unterschiedliche Schutzniveaus, und der konkrete Betrag variiert von Staat zu Staat.
3. Zweck der Gründung: Beides soll das Vertrauen der Öffentlichkeit in das Finanzsystem aufrechterhalten und sicherstellen, dass die Interessen der Verbraucher grundsätzlich gewahrt bleiben, wenn Finanzinstitute scheitern.

Trotz ähnlicher Funktionen ist die FDIC deutlich bekannter als die IGA, was vor allem auf ihre unterschiedliche Positionierung und Öffentlichkeitsarbeit in der öffentlichen Wahrnehmung zurückzuführen ist.

Warum weiß die Öffentlichkeit so wenig über IGA?

Obwohl die Insurance Guaranty Association eine wichtige Rolle beim Schutz von Versicherungskunden spielt, weiß die Öffentlichkeit relativ wenig darüber. Dies hat vor allem folgende Gründe:

1. Verkaufsbeschränkungen: Gemäß dem Mustergesetz der Lebens- und KrankenversicherungsgarantievereinigungVersicherungsunternehmen ist es untersagt, die Existenz von IGA als Mittel zur Verkaufsanreizung während des Verkaufsprozesses zu nutzen.Dies bedeutet, dass Verkäufer den IGA-Schutz beim Verkauf von Versicherungsprodukten nicht erwähnen können, was das Verständnis von IGA in der Öffentlichkeit erheblich einschränkt.
2. Unzureichende Werbung:Im Vergleich zur FDIC sind die Werbebemühungen der IGA relativ schwach. Als Bundesbehörde verfügt die FDIC über größere Werberessourcen und ein breiteres öffentliches Bewusstsein, während die IGA von Staaten gegründet wird und über relativ begrenzte Ressourcen und Einfluss verfügt.
3. komplexer Mechanismus: Der Funktionsmechanismus von IGA ist relativ komplex und nicht so einfach und klar wie der von FDIC. Die Arbeitsprinzipien und der Geltungsbereich des FDIC sind leicht zu verstehen, während die spezifischen Schutzbestimmungen des IGA von Staat zu Staat unterschiedlich sind, was es für die Öffentlichkeit schwieriger macht, sie zu verstehen.
4. Professionalität innerhalb der Branche: IGA ist stärker in der Versicherungsbranche tätig und normale Verbraucher haben in ihrem täglichen Leben selten Zugang zu relevanten Informationen. Sofern keine besonderen Umstände wie der Konkurs einer Versicherungsgesellschaft vorliegen, ist die Nachfrage und Aufmerksamkeit der Öffentlichkeit für IGA gering.

Wie können Verbraucher die Versicherungssicherheit gewährleisten?

Obwohl die Öffentlichkeit nicht viel über IGA weiß, können Verbraucher dennoch die folgenden Schritte unternehmen, um sicherzustellen, dass ihre Versicherungsrechte geschützt sind:

1. Wählen Sie eine seriöse Versicherungsgesellschaft: Informieren Sie sich bei der Auswahl von Versicherungsprodukten über die der VersicherungsgesellschaftFinanzielle Stabilität und Glaubwürdigkeit sind von entscheidender Bedeutungwollen. Um deren Zahlungsfähigkeit und Zuverlässigkeit zu beurteilen, können Sie sich an den Ratings von Versicherungsunternehmen durch Ratingagenturen wie AM Best, Moody's und Standard & Poor's orientieren.
2. Versicherungspolicen verstehen: Lesen Sie den Versicherungsvertrag sorgfältig durch, um die Versicherungsbedingungen und den Versicherungsschutz zu verstehen und sicherzustellen, dass das ausgewählte Produkt Ihren tatsächlichen Bedürfnissen und Ihrer Finanzplanung entspricht. Insbesondere müssen Sie die spezifischen Bedingungen der Police verstehen, wie z. B. Prämien, Versicherungssummen, Schadenbedingungen usw.
3. Konsultieren Sie einen professionellen Finanzberater: Professionelle Finanzplaner für Versicherungen, wie zHeather Xiong CFP®, kann Sie individuell beraten und Ihnen bei der Auswahl sicherer und geeigneter Versicherungsprodukte helfen, damit Ihre Altersvorsorge fundiert und sorgenfrei ist. Durch professionelle Beratung können Sie die Details und Schutzmechanismen von Versicherungsprodukten besser verstehen und intelligentere Entscheidungen treffen.
4. Spread-Risiko: Stecken Sie nicht Ihr ganzes Geld in ein einziges Unternehmen oder eine Art Versicherungsprodukt. Reduzieren Sie das Risiko der Insolvenz einer einzelnen Versicherungsgesellschaft, indem Sie Ihre Anlagen diversifizieren.

Fazit der Kolumne

Während die Insurance Guarantee Association (IGA) eine Schlüsselrolle beim Schutz von Versicherungskunden spielt,Aufgrund von Verkaufsbeschränkungen und mangelnder Publizität weiß die Öffentlichkeit jedoch wenig darüber.Im Gegensatz dazu ist die FDIC als BundesbehördeAufgrund seiner umfassenden Publizität und seines einfachen und klaren Schutzmechanismus ist es in der Öffentlichkeit zu einem bekannten Instrument zur finanziellen Absicherung geworden.Für Versicherungsnehmer ist es jedoch ebenso wichtig, die Existenz und Rolle von IGA zu verstehen.

Als Verbraucher sind die Wahl einer seriösen Versicherungsgesellschaft, das Verständnis der Versicherungspolicen, die Beratung professioneller Finanzberater und die Diversifizierung der Risiken wichtige Maßnahmen zur Gewährleistung der Versicherungssicherheit. Mit diesen Methoden können Sie Ihre Versicherungsrechte besser schützen und sicherstellen, dass Sie bei Bedarf über den erforderlichen Versicherungsschutz verfügen. (Volltext endet)

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