Jedes Jahr analysiert Vanguard, das verschiedene Arten von betrieblichen Altersvorsorgekonten in den Vereinigten Staaten verwaltet, Daten von Millionen seiner Altersvorsorgekonten, um den durchschnittlichen und mittleren Altersvorsorgekontostand der Mitarbeiter nach Alter, Branche und Geschlecht zu ermitteln. Das Verständnis dieser Altersvorsorge-Benchmarks kann Ihnen dabei helfen, festzustellen, wie viel Altersvorsorge Sie aufbauen müssen, um dem Durchschnitt Ihrer Altersgruppe zu entsprechen, und ob Sie für den Ruhestand bereit sind.
Für Arbeitnehmer in gewinnorientierten Unternehmen,401 (k)Es ist ein gängiges Instrument zur Altersvorsorge. Es ist einer der Kanäle für amerikanische Arbeitnehmer, Altersvorsorgeguthaben anzusparen. Durch das Sparen eines Teils ihres Einkommens auf einem 401(k)-Konto können Arbeitnehmer nicht nur ihre Einkommenssteuerlast reduzieren, sondern auch ihr Vermögen steuerbegünstigt bis zur Pensionierung wachsen lassen.
Im Jahr 2024 beträgt der durchschnittliche 401(k)-Kontostand 134,128 $ und der mittlere Kontostand 35,286 $. Für diejenigen, die kurz vor dem Ruhestand stehen oder bereits im Ruhestand sind, kann ein durchschnittlicher Kontostand von 401(k) bedeuten, dass im Ruhestand weitere Investitionen in Betracht gezogen werden müssen.
Durchschnittlicher 401(k)-Saldo nach Altersgruppe
Das Folgende basiert auf Vanguards 2024 „Wie Amerikaner sparen》Berichten Sie über die durchschnittliche Rentensparstatistik nach Altersgruppe401 (k)Mittlerer und medianer Saldo:
Altersgruppe | Durchschnittliches 401(k)-Guthaben | Mittlerer 401(k)-Saldo |
---|---|---|
Unter 25 | $7,351 | $2,816 |
25 bis 34 Jahre alt | $37,557 | $14,933 |
35 bis 44 Jahre alt | $91,281 | $35,537 |
45 bis 54 Jahre alt | $168,646 | $60,763 |
55 bis 64 Jahre alt | $244,750 | $87,571 |
65 Jahre und älter | $272,588 | $88,488 |
Durchschnittlicher 401(k)-Saldo nach Einkommensniveau
Es gibt auch erhebliche Unterschiede bei den 401(k)-Kontoständen bei verschiedenen Einkommensniveaus. So vergleichen sich die durchschnittlichen und mittleren 401(k)-Salden basierend auf dem Jahreseinkommen:
Jährliches Einkommen | Durchschnittliches 401(k)-Guthaben | Mittlerer 401(k)-Saldo |
---|---|---|
Weniger als 15,000 $ | $24,175 | $3,691 |
15,000 bis 29,999 US-Dollar | $18,610 | $6,142 |
30,000 bis 49,999 US-Dollar | $25,096 | $10,072 |
50,000 bis 74,999 US-Dollar | $59,273 | $24,939 |
75,000 bis 99,999 US-Dollar | $106,875 | $51,073 |
100,000 bis 149,999 US-Dollar | $178,818 | $91,323 |
150,000 $ und mehr | $336,470 | $188,678 |
Je höher das Einkommensniveau, desto höher ist natürlich auch der durchschnittliche 401(k)-Kontostand. Dies zeigt, dass Gutverdiener einen größeren Vorteil beim Sparen für den Ruhestand haben, aber es erinnert Geringverdiener auch daran, dass sie dem Sparen für den Ruhestand mehr Aufmerksamkeit schenken müssen.
Durchschnittliches 401(k)-Verhältnis nach Geschlecht
Auch bei der Altersvorsorge spielt das Geschlecht eine Rolle. Hier sind die durchschnittlichen und mittleren Guthaben auf 401(k)-Konten für Männer und Frauen:
Geschlecht | Durchschnittliches 401(k)-Guthaben | Mittlerer 401(k)-Saldo |
---|---|---|
男性 | $157,489 | $42,263 |
女性 | $112,401 | $31,164 |
Die Daten zeigen, dass Männer im Allgemeinen mehr für den Ruhestand sparen als Frauen, mit einem durchschnittlichen Saldo von etwa 11,099 US-Dollar mehr. Diese Kluft spiegelt nicht nur geschlechtsspezifische Unterschiede bei Einkommen und Berufswahl wider, sondern erinnert Frauen auch daran, dass sie beim Sparen für den Ruhestand aktiver und vorsichtiger vorgehen müssen, um sicherzustellen, dass sie nach der Pensionierung einen komfortablen Lebensstandard aufrechterhalten können.
Durchschnittlicher 401(k)-Saldo nach Branche
Auch der Kontostand nach 401(k) variiert je nach Branche erheblich. Hier sind die durchschnittlichen und mittleren Salden nach Branche:
Industrie | durchschnittliches Guthaben | Mittlerer Saldo |
---|---|---|
Landwirtschaft, Bergbau, Bauwesen | $185,511 | $47,517 |
Finanzen, Versicherungen, Immobilien | $184,511 | $53,839 |
Geschäftlich, professionell, gemeinnützig | $141,515 | $38,189 |
制造业 | $132,599 | $34,000 |
Transport, Versorgung, Kommunikation | $105,335 | $23,261 |
Medien, Unterhaltung, Freizeit | $178,288 | $78,929 |
Bildung und Gesundheit | $96,258 | $24,114 |
Großhandel, Einzelhandel | $102,452 | $23,254 |
Menschen, die in der Landwirtschaft, im Bergbau und im Baugewerbe arbeiten, schneiden gut ab, wenn es um Altersvorsorge geht, mit einem durchschnittlichen Guthaben von über 18.5 US-Dollar. Mitarbeiter in der Bildungs-, Medizin- und Groß- und Einzelhandelsbranche verfügen jedoch über vergleichsweise geringere Guthaben, mit durchschnittlichen Guthaben von weniger als 10 US-Dollar. Dies zeigt, dass unterschiedliche Berufe einen größeren Einfluss auf die Altersvorsorge haben und dass bei der Branchenwahl auch zukünftige Altersvorsorgepotenziale berücksichtigt werden müssen.
Werden Sie aktiv: Übertreffen Sie den Durchschnitt und legen Sie Ihre eigenen Ruhestandsziele fest
Das Verständnis des durchschnittlichen Altersvorsorgesaldos berufstätiger Amerikaner kann Ihnen dabei helfen, Ihre eigenen Ersparnisse einzuschätzen, aber die Altersvorsorgebedürfnisse sind bei jedem anders.
Aber lassen Sie sich nicht von Durchschnittswerten täuschen, Sie müssen sich persönliche Ziele setzen und positive Maßnahmen ergreifen, um diese zu erreichen. Denken Sie daran: Je früher Sie mit der Planung beginnen, desto sicherer wird Ihr Ruhestand.
Arbeiten Sie mit einem Versicherungsfinanzberater zusammen
Die Zusammenarbeit mit einem professionellen Finanzberater für Versicherungen, der treuhänderische Verantwortung trägt, ist eine der besten Möglichkeiten, Ihre Ruhestandsziele zu erreichen. Finanzberater für Versicherungen können nicht nur objektive Ratschläge geben, sondern auch einen individuellen Altersvorsorgeplan entwickeln, der auf Ihrer gesamten finanziellen Situation basiert. Ganz gleich, ob Sie gerade mit dem Sparen beginnen oder sich bereits dem Ruhestand nähern: Eine professionelle Finanzberatung kann Ihnen dabei helfen, Ihre Anlagestrategie zu optimieren und ein sorgenfreies Leben im Ruhestand zu gewährleisten. (Volltext endet)
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