Lucy aus Seattle plant ihren Ruhestand. Sie ist gerade 53 Jahre alt geworden. Nach Jahren des harten Sparens und Finanzmanagements hat sie nun beträchtliche Ersparnisse von 69.5 US-Dollar angehäuft. Mittlerweile verdient sie 10.9 US-Dollar im Jahr und plant, noch zwei Jahre weiter zu arbeiten.
Wenn sie sich im Alter von 55 Jahren für den Ruhestand entscheidet, wird dieser Fonds dann ausreichen, um ihr Leben im Ruhestand zu finanzieren? Wie viel können Sie jeden Monat ausgeben, um die Lebensqualität zu sichern und zu vermeiden, dass Ihnen die Mittel ausgehen – das Ruhestandsdilemma „Menschen leben, aber das Geld ist weg“?
Ein früher Ruhestand mag verlockend klingen, bedeutet aber auch, dass Ihre Ersparnisse länger reichen müssen. Um dieses Problem zu lösen, muss Lucy ein detailliertes Rentenbudget erstellen. Dieses Budget wird ihr dabei helfen, ihre monatlichen Ausgaben so zu planen, dass sie die Erschwinglichkeit ihrer Ersparnisse nicht überschreitet und gleichzeitig ein komfortables und stabiles Leben gewährleistet.
Obwohl die Ausgaben im Ruhestand sinken können, kann gleichzeitig auch das Einkommen sinken. Das Finden eines Gleichgewichts zwischen Einnahmen und Ausgaben ist der Schlüssel zur Planung des Ruhestands.
Rentenbudgetierung: Reichen 55 % bis 80 % des Jahreseinkommens?
Nach allgemeiner Erfahrung belaufen sich die Ausgaben nach dem Ruhestand in etwa zwischen 55 % und 80 % des Jahreseinkommens vor dem Ruhestand, um eine ähnliche Lebensqualität aufrechtzuerhalten. Basierend auf Lucys aktuellem Jahreseinkommen von 10.9 US-Dollar liegt ihr jährliches Ruhestandsbudget zwischen 54,500 und 87,200 US-Dollar.
Erstellen Sie ein detailliertes Rentenbudget
Wenn Lucy plant, im Alter von 55 Jahren in Rente zu gehen, muss sie abschätzen, wie lange sie noch leben wird. entsprechendUS-amerikanische SozialversicherungsbehördeLaut dem im Jahr 2024 veröffentlichten „OASDI Trust Fund Trustees Report“ beträgt die durchschnittliche Lebenserwartung von Männern im Jahr 2023 75.7 Jahre und die von Frauen 80.8 Jahre. Um auf der sicheren Seite zu sein, könnte Lucy erwägen, ihr Budget auf das Alter von 90 oder sogar 95 zu erweitern, um einer möglichen Langlebigkeit Rechnung zu tragen.
Einige Zahlen, auf die sie sich beziehen kann, können ihrem Budget helfen. Angenommen, sie gibt 5 US-Dollar pro Jahr aus, bezieht im Alter von 66 Jahren Sozialversicherungsrenten und spart bis zur Rente weiterhin 1000 US-Dollar pro Monat (entspricht 11 % des Jahreseinkommens). Wenn die jährliche Ersparnisrendite 7 % beträgt, entspricht dies der jährlichen Inflationsrate Bei einer Rente von 2 % läge ihr Ruhestandsguthaben im Alter von 55 Jahren bei 82.08 $.
Basierend auf dieser Höhe ihrer Ersparnisse beträgt ihr Ruhestandseinkommen durchschnittlich 81,022 US-Dollar pro Jahr, was 6,751 US-Dollar pro Monat entspricht, was fast 80 % ihres Jahreseinkommens entspricht. Dies reicht nicht nur aus, um die täglichen Ausgaben zu decken, sondern lässt auch Spielraum für zusätzliche Bedürfnisse wie Reisen oder medizinische Behandlung. Darüber hinaus wird erwartet, dass sie ab dem 66. Lebensjahr Sozialversicherungsleistungen in Höhe von 24,989 US-Dollar pro Jahr bis zum Alter von 95 Jahren erhält.
Diese Zahlen werden jedoch von vielen Faktoren beeinflusst. Zum Beispiel der Zeitpunkt des Bezugs von Sozialversicherungsleistungen (Sie können mit dem Bezug von Sozialversicherungsleistungen im Alter von 62 Jahren beginnen, aber dadurch wird der monatliche Betrag dauerhaft reduziert) und die Steuerpolitik des Gebiets, in dem Sie leben (der Bundesstaat Washington ist ein Niedrigsteuergebiet). für Rentner). Darüber hinaus etablierenZusätzliches RuhestandseinkommenEs ist auch von entscheidender Bedeutung für die Ruhestandsplanung.
(>>> Empfohlene Lektüre:Wie planen wir unseren Ruhestand? |. Wichtige Entscheidungen im Alter zwischen 50 und 72 Jahren )
Weitere zu berücksichtigende Faktoren
Vorteile einer Verzögerung des Ruhestands
Wenn Sie in den Ruhestand gehen, verringert sich nicht nur das Risiko, dass Ihre Ersparnisse vorzeitig aufgebraucht werden, sondern Sie können auch mehr Geld ansammeln, indem Sie weiterarbeiten. Wenn Lucy sich im Alter von 60 Jahren dafür entscheidet, in den Ruhestand zu gehen, wachsen ihre Ersparnisse auf 122.57 US-Dollar, was ihr jährliches Ruhestandseinkommen von 123,815 US-Dollar oder 10,317 US-Dollar pro Monat ergibt. Dies zeigt die Macht des Zinseszinses und des fortgesetzten Sparens.
Schlüsselfaktoren bei der monatlichen Budgetierung
Bei der Erstellung eines Altersvorsorgebudgets lohnt es sich, über folgende Fragen nachzudenken:
- Wann Sie Sozialversicherungsleistungen erhalten: Früher empfangen oder verzögern? Dies wirkt sich direkt auf Ihren Cashflow im Ruhestand aus.
- zusätzliche Einnahmequellen: Gibt es zum Beispiel Einkünfte aus Mietwohnungen oder einer betrieblichen Altersvorsorge?
- Schuldensituation: Haben Sie noch eine Hypothek, eine Kreditkarte oder ein Studiendarlehen ausstehend? Könnte eine Verschiebung des Ruhestands dazu beitragen, diese Verbindlichkeiten zu begleichen?
- Overhead-Änderungen: Wenn sich beispielsweise Ihr Gesundheitszustand verschlechtert, müssen Sie dies tun?LangzeitpflegeMehr Budget einplanen?
Lücken in der Krankenversicherung
Wenn Lucy vor ihrem 65. Lebensjahr in den Ruhestand geht, muss sie zusätzlich die Kosten für die Krankenversicherung berücksichtigen. Da Medicare nur Personen ab 65 Jahren abdeckt, muss sie möglicherweise eine private Krankenversicherung abschließen oder die vom Arbeitgeber bereitgestellten Gesundheitsleistungen weiterführen (was ungewöhnlich ist). Gleichzeitig ist es auch notwendig, ausreichende Ersparnisse für die medizinische Notfallversorgung zu schaffen, um größere medizinische Ausgaben oder Notfälle bewältigen zu können.
Sprechen Sie mit einem Finanzberater oder einem Rentenberater
Angesichts der Komplexität der Ruhestandsplanung kann die Zusammenarbeit mit einem professionellen Finanzberater Lucy dabei helfen, ihre Gedanken zu klären und einen Ruhestandsplan zu entwickeln, an den sie alleine vielleicht noch nicht gedacht hätte. Der Finanzberater erstellt einen Plan, der auf ihre spezifischen Bedürfnisse und Ziele zugeschnitten ist, um sicherzustellen, dass sie nach der Pensionierung im Alter von 55 Jahren ein sorgenfreies Leben genießen kann und gleichzeitig ihre Ersparnisse angemessen verwaltet, um erwartete und unerwartete Ausgaben zu bewältigen.
In diesem Prozess, wieHeather Xiong CFP®️ Solche erfahrenen Rentenplanungsberater können Sie beim Kauf von Altersvorsorgedienstleistungen und Ruhestandseinkommensprodukten beraten und Ihnen dabei helfen, einen Plan zu wählen, der Ihren Bedürfnissen entspricht und ein stabiles und komfortables Ruhestandsleben führt. (Volltext endet)