Leitfaden zur Altersvorsorge: Wie viel Altersvorsorge benötigen Sie, wenn Sie 100 Jahre alt werden?

Laut Forschern des Stanford Longevity Center wird heute wahrscheinlich jeder zweite Fünfjährige 100 Jahre alt. Wenn Sie glauben, dass Sie die durchschnittliche amerikanische Lebenserwartung (77 Jahre) überschreiten und 100 Jahre alt werden, müssen Sie finanziell vorbereitet sein.

Das Phänomen, dass Menschen immer länger leben, wird von der Zeitschrift Time als „Langlebigkeitsrevolution“ bezeichnet und weist darauf hin, dass dies unser Verständnis von Gesundheitsversorgung, persönlichen Finanzen, Ruhestand, Politik und anderen Aspekten völlig in Frage stellen wird.

„Wir müssen die Art und Weise, wie wir leben, radikal ändern, wir müssen den Verlauf des Lebens neu denken, wie das Leben heute sein kann und welche großen Herausforderungen wir bewältigen müssen.“
—Laura L. Carstensen, Professorin für öffentliche Ordnung und Psychologie

Eine der großen Herausforderungen ist: Wie viel müssen Sie für den Ruhestand sparen, wenn Sie 100 Jahre alt werden?

Es ist allgemein anerkannt, dass Sie etwa 80 % Ihres Vorruhestandseinkommens benötigen, um Ihren Lebensstandard im Ruhestand aufrechtzuerhalten. Wenn Sie im Ruhestand das landesweite durchschnittliche Jahresgehalt von 63,795 US-Dollar verdienen, benötigen Sie zum Lebensunterhalt etwa 51,036 US-Dollar pro Jahr.

Durch die Aufschlüsselung dieser Kosten können Sie sich ein klareres Bild davon machen, wofür Ihre Rente genau verwendet wird. Angenommen, Sie gehen mit dem Regelrentenalter von 65 Jahren in Rente, hilft Ihnen der folgende Artikel zu verstehen, wie viel Rente Sie im Ruhestand benötigen, wenn Sie 100 Jahre alt werden.

Lebensmittelausgaben im Ruhestand

Es ist wichtig, die Lebensmittelkosten für einen Zeitraum von bis zu 35 Jahren abzuschätzen. Laut der jüngsten Consumer Expenditure Survey des U.S. Bureau of Labor Statistics (BLS) gaben Menschen im Alter von 65 Jahren und älter 4,797 US-Dollar für Haushaltslebensmittel aus.Nach monatlichen Schätzungen des BLS könnten sich die Lebensmittelkosten über einen Zeitraum von 35 Jahren auf bis zu 167,895 US-Dollar belaufen (Restaurantbesuche nicht eingerechnet).

Medizinische Kosten im Ruhestand

Medizinische Kosten gehören zu den wichtigen Ausgaben, die im Ruhestand nicht außer Acht gelassen werden dürfen. Erstens betragen die Medicare-Prämien im Jahr 2022 164.90 $ pro Monat (Quelle:Medicare.gov). Allerdings können die Prämien je nach Einkommen und Sozialversicherungsleistungen variieren. Die Centers for Medicare and Medicaid Services gaben bekannt, dass die monatliche Standardprämie für Teil B im Jahr 2024 174.70 US-Dollar betragen wird, was einer Erhöhung um 9.80 US-Dollar entspricht.

Der Medicare-Schutz ist begrenzt, so dass sich die gesamten jährlichen medizinischen Kosten, einschließlich Versicherungsprämien und anderer damit verbundener Kosten, für Personen über 65 auf 7,540 US-Dollar belaufen (BLS-Schätzung).

Basierend auf 7,540 US-Dollar pro Jahr würden für 35 Jahre medizinische Ausgaben mindestens 263,900 US-Dollar erforderlich sein. Planen Sie sicherheitshalber auch höhere medizinische Kosten ein.

Wohnkosten im Ruhestand

Im Ruhestand hängen Ihre Wohnkosten davon ab, ob Sie sich dafür entscheidenHäusliche Pflege, oder checken Sie einProfessionelles Pflegeheim. Die BLS-Ausgabenumfrage ergab, dass die durchschnittlichen Wohnkosten für Menschen über 65 20,362 US-Dollar pro Jahr betragen.

„Wenn Sie Ihre Hypothek abbezahlt haben, ist das Leben in Ihrem eigenen Haus relativ erschwinglich. Der beste Weg, dies zu erreichen, besteht darin, Änderungen vorzunehmen, die es uns ermöglichen, so lange wie möglich unabhängig in unseren Häusern zu leben.“ Ökonom bei HomeAdvisor Zu den Renovierungsprojekten gehörten das Hinzufügen von Rampen, Handlauf-Türgriffen, rutschfesten Böden und breiteren Ein- und Ausgangstoren zum Haus, hieß es.

Mittlerweile laut Genworth FinancialJährliche Erhebung zu den Pflegekosten, betragen die landesweiten Durchschnittskosten einer Seniorenpflegeeinrichtung 4,500 US-Dollar pro Monat oder 54,000 US-Dollar pro Jahr, während ein privates Pflegeheim mit einem Privatzimmer 9,034 US-Dollar pro Monat oder 108,408 US-Dollar pro Jahr kostet.

Basierend auf einer Schätzung von 20,362 US-Dollar pro Jahr belaufen sich die Wohnkosten über 35 Jahre auf 817,670 US-Dollar, wenn Sie sich für den Ruhestand zu Hause entscheiden.Seien Sie jedoch auf möglicherweise höhere Langzeitpflegekosten vorbereitet.

Sonstige und freiwillige Ausgaben im Ruhestand

Der Ruhestand umfasst mehr als Essen, Wohnen und medizinische Versorgung. Hinzu kommen sonstige Ausgaben wie Reisen, Bewirtung und andere Ausgaben wie Einkaufen und Essen gehen mit Freunden und der Familie. Darüber hinaus sollten Sie auch Ihre Hobbys nach der Pensionierung einplanen, wie Reisen und Besuche bei Verwandten und Freunden, und diese Aktivitäten erfordern Geld.

Laut der BLS-Umfrage werden jährlich 14,483 US-Dollar für Transport, Unterhaltung und verschiedene andere Ausgaben ausgegeben, was bedeutet, dass 35 Jahre an sonstigen und diskretionären Ausgaben 506,905 US-Dollar kosten würden.

Die gesamten Lebenshaltungskosten bis 100 Jahre alt

Addieren Sie die verschiedenen Ausgaben, die erforderlich sind, um 100 Jahre alt zu werden, und Sie werden feststellen, dass die Methode zur Berechnung der Einkommensquote von 80 % tatsächlich eine vernünftige Faustregel ist.

– Die Lebensmittelkosten über 35 Jahre betragen 167,895 $.
– Die medizinischen Kosten über 35 Jahre betragen 263,900 $.
– Die Wohnkosten über 35 Jahre betragen 817,670 $.
– Sonstige Ausgaben über 35 Jahre belaufen sich auf 506,905 $.

Die geschätzten durchschnittlichen Gesamtkosten für den Ruhestand über 35 Jahre betragen 1,756,370 US-Dollar.Unter ihnen ist der unsicherste Faktor, dass Sie es tun müssenPflegeheimWie lange soll man verbringen und wie viel soll man ausgeben.

Einkommen im Ruhestand

Die Sozialversicherung und Ihre Ersparnisse stellen sicher, dass Sie im Ruhestand über ein bestimmtes Einkommen verfügen. Wenn Sie Ende 2023 im Alter von 65 Jahren in Rente gehen und Ihr Einkommen in diesem Jahr dem landesweiten Durchschnittsgehalt von 63,795 US-Dollar entspricht, können Sie laut dem Sozialversicherungsleistungsrechner mit einer monatlichen Sozialversicherungsrente von 1,642 US-Dollar rechnen. Über 35 Jahre, ohne Inflationsanpassungen,Sie verdienen insgesamt 689,640 US-Dollar.

Sie benötigen immer noch 1,066,730 $persönliche Ersparnisse und Einkommen, um die Differenz auszugleichen. Wenn Sie in der Vergangenheit früh bestanden habenRente,Lebensversicherung, oder andere Rentenkonten zur Ergänzung des Ruhestandseinkommens, die Mittel auf diesen Konten können die Differenz ausgleichen. Wenn es Ihre körperliche Verfassung zulässt, können Sie auch über eine Teilzeitbeschäftigung nachdenken, um im Vorruhestand ein Einkommen zu erzielen.

„Die Kombination aus Teilzeitarbeit, Sozialversicherung und Renten lässt diese Zahl weniger entmutigend erscheinen“, sagte Brian Stoffel, Kolumnist von „The Motley Fool“. „Außerdem geben Sie tatsächlich mehr für sich selbst aus, als Sie denken.“ .“

Leitfaden zur Ruhestandsplanung

Wenn der Ruhestand näher rückt, können Sie einige Maßnahmen ergreifen. Es ist nie zu spät, für den Ruhestand zu sparen, und eine solide Sparstrategie kann enorm helfen. Jean Chatzky, Experte für persönliche Finanzen und Co-Autor von „AgeProof: Länger leben, ohne sich Sorgen darüber zu machen, dass ihm das Geld ausgeht oder sich die Hüfte bricht“, sagte, dass die Altersvorsorge vieler Menschen nicht ausreiche. Sie empfiehlt, zu versuchen, 15 % Ihres Einkommens zu sparen.

Wenn Sie noch weit vom Ruhestand entfernt sind, können Sie Ihre Lebensqualität nach der Pensionierung durch automatische Spar- und Anlagefinanzmanagementpläne deutlich verbessern. Für diejenigen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, aber über keine ausreichende Altersvorsorge verfügen, ist es jetzt an der Zeit, darüber nachzudenken, ihr Einkommen zu erhöhen, Schulden so schnell wie möglich abzubezahlen, von höheren Spargrenzen für den Ruhestand zu profitieren und die Lebenshaltungskosten deutlich zu senken.

Während des Ruhestandsplanungsprozesses ist es wichtig, einen Finanzberater zu finden, der „treuhänderisch qualifiziert“ ist.Heather Xiong CFP®ist ein erfahrener Finanzberater für zusätzliche Altersvorsorge, der sich darauf spezialisiert hat, seinen Kunden personalisierte Dienstleistungen zur Altersvorsorge anzubieten. Sie setzt sich dafür ein, Kunden dabei zu helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen und gleichzeitig die Lebensqualität zu gewährleisten und ihnen einen sorgenfreien Ruhestand zu ermöglichen. Nehmen Sie jederzeit gerne Kontakt zu uns aufHeather Xiong CFP®, beginnen Sie Ihre Reise zur Altersvorsorge. (Volltext endet)

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