Mit der Nachlassplanung stellen Sie sicher, dass Ihr Vermögen nach Ihren Wünschen an Ihre Angehörigen weitergegeben wird. Dabei geht es nicht nur um die Erstellung juristischer Dokumente, sondern auch um eine sorgfältige Planung für die Zukunft. Allerdings geraten viele Menschen bei der Planung häufig in Missverständnisse, was zu einer unbefriedigenden endgültigen Verteilung der Immobilie führt. Verlassen Sie sich daraufHeather Xiong CFP®Die bereitgestellte Kolumne stellt die 11 häufigsten Fehler bei der Nachlassplanung vor und bietet professionelle Ratschläge, wie Sie diese Probleme vermeiden können, damit Sie sicherstellen können, dass Ihre Erbschaft reibungslos und sorgenfrei weitergegeben werden kann.
1. Übermäßiges Vertrauen in „Ich liebe dich“-Testaments
Erklärung des Missverständnisses:
Ein Testament vom Typ „Ich liebe dich so sehr, dass ich dir alles geben werde“, das in der Regel den gesamten Nachlass dem überlebenden Ehegatten überlässt, Liebe zum Ausdruck bringt, aber möglicherweise die Erbschaftssteuerplanung und andere finanzielle Ziele vernachlässigt, was zu steuerlichen Mehrbelastungen führt unzureichender Vermögensschutz.
Szenariobeispiel:
In seinem Testament vermachte Herr Zhang einfach sein gesamtes Vermögen ohne Rücksicht auf Frau ZhangErbschaftssteuerProblem. Nachdem Herr Zhang verstorben war, versäumte Frau Zhang, sich angemessen zu verhaltenNachlassplanungund müssen mit hohen Steuern rechnen.
Lösung:
Durch die Einrichtung eines widerruflichen Trusts oder eines unwiderruflichen Trusts können nicht nur Finanzplanungsziele erreicht werden, sondern auch die Kontrolle über die Vermögenswerte zu Herrn Zhangs Lebzeiten behalten werden, während gleichzeitig eine flexible Nutzung der Vermögenswerte gewährleistet und die Komplexität der Nachlassverwaltung vermieden wird.
2. Ignorieren Sie die Auswirkungen des gemeinsamen Eigentums von Mann und Frau
Erklärung des Missverständnisses:
Eine Vereinbarung, bei der gemeinsam an einen Ehegatten übertragenes Vermögen beim Tod eines Ehegatten automatisch auf den anderen Ehegatten übergeht, kann die Bestimmungen eines Testaments oder eines Trusts umgehen, was dazu führt, dass die Nachlasssteuerplanung oder andere im Testament festgelegte finanzielle Ziele nicht erreicht werden können .
Szenariobeispiel:
Nach dem Gesetz wird das gemeinsame Eigentum von Herrn Zhang und Frau Zhang automatisch auf Frau Zhang übertragen, wenn Herr Zhang stirbt, wodurch die Regelungen im Testament umgangen werden.
Lösung:
Arbeiten Sie mit professionellen Beratern zusammen, um sicherzustellen, dass alle Vermögenswerte ordnungsgemäß in den Trust übertragen werden, damit sie gemäß Ihrem Nachlassplan verwaltet und übertragen werden können.
(Verwandte Lektüre:Wie zählen vor und nach der Heirat gekaufte Lebensversicherungen als Eigentum?Unter welchen Umständen gelten sie als persönliches Eigentum?)
3. Teilen Sie Eigentum mit Kindern
Erklärung des Missverständnisses:
Die Aufnahme von Kindern als Eigentümer einer Immobilie kann zu steuerlichen und rechtlichen Problemen führen, insbesondere wenn die Immobilie übertragen oder verkauft werden muss, und kann zu unbeabsichtigten Folgen oder familiären Streitigkeiten führen.
Szenariobeispiel:
Herr Zhang wollte sicherstellen, dass sein Ferienhaus am See nach seinem Tod an seinen Sohn weitergegeben würde, und überlegte daher, seinen Sohn als Miteigentümer aufzunehmen.
Lösung:
aufstellen"„Übertragung nach dem Tod“ TOD-Begünstigter, wodurch sichergestellt werden kann, dass das Eigentum nach dem Tod von Herrn Zhang reibungslos an seinen Sohn weitergegeben wird, ohne dass sich die Eigentumsstruktur des Eigentums ändert, wodurch Rechts- und Familienstreitigkeiten vermieden werden.
4. Ignorieren der Rolle der Lebensversicherung bei der Erbschaftssteuerplanung
Erklärung des Missverständnisses:
Lebensversicherungen spielen bei der Nachlassplanung eine wichtige Rolle. Bei unsachgemäßer Handhabung können jedoch Versicherungsansprüche in den steuerpflichtigen Nachlass einbezogen werden, was die Belastung durch die Erbschaftssteuer erhöht.
Szenariobeispiel:
Gekauft von Herrn ZhangGroße LebensversicherungOhne ordnungsgemäße Planung werden die Versicherungsleistungen nach seinem Tod direkt in sein gesamtes steuerpflichtiges Vermögen einbezogen.
Lösung:
Durch die Übertragung einer Lebensversicherung in einen unwiderruflichen Lebensversicherungsfonds wird wirksam verhindert, dass Versicherungsansprüche in den steuerpflichtigen Nachlass einbezogen werden, und Versicherungsansprüche werden außerdem vor Erbschaftssteuern geschützt.
5. Langfristige Vermögenswerte werden nicht berücksichtigt
Erklärung des Missverständnisses:
In einem Nachlass enthaltene langfristige Vermögenswerte, wie z. B. Immobilien oder Familienunternehmen, können erforderlich seinUnter widrigen Bedingungen schnell verkaufenZur Zahlung von Erbschaftssteuern und anderen Gebühren.
Szenariobeispiel:
Das Familienunternehmen von Herrn Zhang ist äußerst wertvoll, aber die meisten seiner Vermögenswerte sind illiquide. Eine unvorhergesehen hohe Erbschaftssteuer könnte die Familie dazu zwingen, einige Geschäftsanteile zu verkaufen.
Lösung:
Bereitstellung von Liquiditätsunterstützung für das Familienunternehmen durch den Abschluss einer Lebensversicherung in angemessener Höhe, um sicherzustellen, dass die Familie nach dem Tod von Herrn Zhang Erbschaftssteuern und andere Ausgaben bewältigen kann, ohne Geschäftsanteile verkaufen zu müssen.
(Verwandte Lektüre:Südkoreas Samsung-Erbe leiht sich 30 Milliarden US-Dollar, um Erbschaftssteuer zu zahlen )
9. Behandeln Sie Kinder gleich
Erklärung des Missverständnisses:
Viele Familien entscheiden sich dafür, ihr Erbe gleichmäßig auf alle ihre Kinder zu verteilen, und „gleiche Verteilung“ klingt fair. Dieser Ansatz spiegelt jedoch möglicherweise nicht wirklich und angemessen die spezifischen Umstände und Bedürfnisse jedes Kindes wider.
Szenariobeispiel:
Von den drei Kindern von Herrn Zhang ist eines aktiv im Familienunternehmen involviert, ein anderes hat besondere Bedürfnisse und das dritte ist bereits finanziell sehr stabil.
Lösung:
Setzen Sie Nachlassplanungsinstrumente mit Bedacht ein, wie z. B. die Einrichtung spezieller Treuhandfonds oder den Abschluss einer Lebensversicherung, um das geerbte Vermögen der Kinder auszugleichen und sicherzustellen, dass jedes Kind entsprechend seinen Bedürfnissen und Beiträgen fair behandelt wird.
10. Nichtberücksichtigung des Gemeinschaftseigentums
Erklärung des Missverständnisses:In Gemeinschaftseigentumsstaaten wird das Eigentum einer Familie bei der Nachlassplanung unterschiedlich behandelt. Die Möglichkeit, Vermögenswerte nach dem Tod einer Partei zu übertragen, wird durch die Klassifizierung der Immobilie beeinflusst.
Szenariobeispiel:
Herr Zhang und seine Frau, Frau Li, leben in Kalifornien, einem Bundesstaat mit Gemeinschaftseigentum. Zusammen besitzen sie ein Haus und mehrere Anlagekonten. Als Herr Zhang sein Testament verfasste, hoffte er, sein gesamtes Vermögen seinen beiden Kindern zu hinterlassen. Nach seinem Tod gingen alle diese gemeinsamen Besitztümer jedoch automatisch an Frau Li über, wobei die Bestimmungen des Testaments umgangen wurden.
Lösung:
Fragen Sie sich, ob Sie jemals in Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington oder Wisconsin gelebt haben? Die Sicherstellung, dass gemeinsame Eigentumsübertragungen im Einklang mit den Nachlassplanungszielen erfolgen, kann die Übertragung des Eigentums an einen Trust oder die Änderung der Eigentümerstruktur des Eigentums umfassen.
Spaltenübersicht
In diesem Artikel beschreibe ich fünf der häufigsten Mythen bei der Nachlass- und Testamentsplanung. Aus Platzgründen können die anderen sechs großen Missverständnisse hier nicht einzeln besprochen werden. Wenn Sie mehr über diese Inhalte erfahren möchten oder das vollständige E-Book „6 häufige Fehler bei der Nachlassplanung und wie man sie vermeidet“ erhalten möchten, wenden Sie sich bitte an die zertifizierte Finanzplanerin Heather Xiong CFP®. Durch die Kommunikation mit einem zertifizierten Finanzplaner mit „treuhänderischer Verantwortung“ erhalten Sie nicht nur dieses kostenlose Handbuch, sondern auch eine professionelle Nachlassplanungsberatung, die Ihnen dabei hilft, potenzielle finanzielle Risiken umfassend zu vermeiden und sicherzustellen, dass Ihre Immobilienvererbung reibungsloser und konsistenter verläuft Wünsche. (Volltext endet)
(Literatur-Empfehlungen:Kann ich in den USA mein eigenes Testament verfassen? Einführung in 5 gängige Websites zur Erstellung von Testamenten in den Vereinigten Staaten)
(Empfohlene Lektüre: Rente für Haustiere … 10 Dinge, die Sie tun sollten, bevor Sie Ihren Kindern Geld hinterlassen | American Estate Planning Awareness Week)