Welche Vorteile bietet eine Rentenversicherung? Was kann es für unsere Rentenfonds tun?Dies ist eine Frage einer langfristigen öffentlichen Konsultation. Laut Ken Nuss, CEO von Annuity Advantage, gibt es fünf Möglichkeiten, wie Renten Menschen dabei helfen können, für den Ruhestand zu sparen und sicherzustellen, dass ihr Einkommen nach der Pensionierung sowohl sicher als auch stabil ist.
1. Der Vorteil der Stundung von Steuerzahlungen und der Förderung des Vermögenswachstums
Ein betriebliches Rentenkonto umfasst alle Gelder, die nicht in einem qualifizierten Altersvorsorgeplan enthalten sind.Zum Beispiel Fonds in einer IRA, Roth IRA oder 401(k). Normale Menschen beantragen die Eröffnung eines gewerblichen Rentenkontos, und das Einkommen und die Zinsen sammeln und wachsen auf dem Konto, ohne Steuern zu zahlen. Dadurch können unsere Mittel schneller wachsen und schließlich eine größere Altersvorsorge bilden.
Nuss weist darauf hin, dass sich unser Geld schneller vermehren wird, ohne dass die Einkommenssteuern auf Bundes- und Landesebene die Nachsteuerrenditen belasten, wodurch ein größerer Pool für Abhebungen im Ruhestand entsteht.
Alle Arten von Rentenkonten können zum Wachstum unserer Fonds beitragen und gleichzeitig Steuervorteile bieten. Zum Beispiel,Mehrjährige Rente mit festem Zinssatz(MYGA) ähnlichBankeinlagenzertifikat (CD), bietet aber auch Steuerstundungsvorteile.
2. Rente mit festem Zinssatz zur Erhöhung der Sicherheit und des Einkommens
Mehrjährige Rente mit festem Zinssatz (MYGA)Bieten in der Regel höhere Zinssätze als Bankeinlagen gleicher Laufzeit, insbesondere im aktuellen Hochzinsumfeld.
MYGAs zahlen in der Regel etwas höhere Zinssätze als CDs mit derselben Laufzeit. Unter Ausnutzung der derzeit hohen Zinssätze können Sie sich über MYGA einen hohen garantierten Zinssatz von bis zu 10 Jahren sichern, der bei Bank-Festgeld-CD-Produkten nur schwer zu finden ist. Am Ende des Textes können Sie die aktuellen Zinssätze für das MYGA-Rentenkonto abonnieren oder nachfragen.
3. Indexrenten bieten Wachstumschancen
Indexierte Renten berechnen die Zinsen auf der Grundlage des Wachstums des Marktindex, sodass Versicherungsnehmer nicht das Risiko eines Kapitalverlusts tragen müssen. Dies ist eine ideale Idee für diejenigen, die „brauchen, wollen und wollen“ – die möchten, dass ihre Rentenfonds Zugang zum Wachstumspotenzial des Aktienmarkts erhalten, aber nicht bereit sind, Marktvolatilität zu ertragen, und die eine höhere Rendite wünschen als der Festgeldzins nach Wahl.
Während die Renditen in der Regel niedriger sind als die an der Börse, zeichnen sich indexierte Renten dadurch aus, dass sie das Kapital bei Kursrückgängen an der Börse schützen, was sie zu einem soliden Instrument zur Altersvorsorge macht.
Index AnnuitätDie Zinsen werden auf der Grundlage des Wachstums eines Marktindex, beispielsweise des S&P 500, berechnet. In Jahren, in denen der Markt steigt, werden wir einen Gewinn erzielen; in Jahren, in denen der Markt fällt, werden wir kein Geld verlieren, aber wir werden keine Gewinne erzielen.
Nuss erklärte, dass aufgrund dieser EigenschaftIndex AnnuitätEs erfreut sich in den letzten Jahren großer Beliebtheit.
Um Schutz zu bieten, wenn der Markt fällt, erzielen wir in der Regel ein Aktienmarktwachstum von weniger als 100 %. Wie viel Sie mit einem Indexrentenkonto verdienen können, hängt von den verwendeten einschränkenden Faktoren ab. Daher müssen Sie es sorgfältig mit Ihrem Versicherungsfinanzberater analysieren, um festzustellen, welche feste Indexrente für Sie am besten geeignet ist.
Einige Experten glauben, dass es sich bei solchen Rentenkonten um eine neue Anlageklasse handelt, die langfristig zwar geringere Renditen als Aktien, aber höhere Renditen als Ersparnisse abwerfen könnte.
4. Privates Rentenkonto auf Lebenszeit
Einkommensrenten, bei uns private Lebensrenten genannt, bieten Versicherungsnehmern ein lebenslanges festes Einkommen. Wir können uns dafür entscheiden, ein lebenslanges Einkommen zu erhalten – „Lebe, bis du alt bist, beziehe es, bis du alt bist“ – um das Ziel zu erreichen, ein stabiles Einkommen zu erhalten, solange wir leben. Diese Art der „Langlebigkeitsversicherung“ stellt sicher, dass uns aufgrund der Langlebigkeit nicht die Ersparnisse ausgehen, was das oft genannte Dilemma „Menschen leben, aber das Geld ist weg“ darstellt.
Wenn Sie eine gewerbliche Rente erwerben oder nutzenVerwenden Sie Gelder von 401K-, IRA- und 457B-Konten, um eine Rente zu erwerben, ein Teil des Einkommens ist steuerfrei, wennRoth-Kontomittel für den Kauf einer Rente, das Einkommen ist völlig steuerfrei.
Einkommensrenten können sofort mit der Zahlung des Ruhestandseinkommens beginnen, während Renten mit aufgeschobenem Einkommen uns die Wahl lassen, ob wir nach 3 Jahren, 5 Jahren oder 10 Jahren mit der Zahlung des Ruhestandseinkommens beginnen möchten.
Wir können uns dafür entscheiden, dass die Versicherungsgesellschaft uns für 10 Jahre, 20 Jahre, 30 Jahre oder lebenslang zahlt. Die meisten Menschen entscheiden sich dafür, lebenslang zu bezahlen, weil es eine Art „Langlebigkeitsversicherung“ darstellt, um sicherzustellen, dass wir ein stabiles Einkommen erhalten Egal wie lange wir leben.
Nuss betonte, dass ein großer Vorteil eines lebenslangen Ratenplans darin besteht, dass der Versicherungsnehmer unabhängig von der Lebenserwartung das gleiche Einkommensniveau erhält.
Ist der Versicherungsnehmer verheiratet, besteht auch die Möglichkeit, eine gemeinsame Auszahlungsvariante zu erwerben, bei der die Rentenzahlungen fortbestehen, solange ein Ehegatte lebt. Falls gebrauchtKäufe mit nicht qualifiziertem Kontoguthaben, ein Teil der Einkommensrentenzahlung ist steuerpflichtig und der Rest ist eine steuerfreie Kapitalrückzahlung. Bei VerwendungMit den Mitteln auf einem Roth-Konto erwerben Sie eine lebenslange Rente, das Einkommen ist immer steuerfrei.
5. Einen Teil des RMD aufschieben, um Steuern aufzuschieben
Aufgrund der RMD-Vorschriften müssen wir obligatorische Abhebungen von steuerlich qualifizierten Rentenkonten vornehmen. Wenn Sie aufgrund eines RMD Geld einziehen, müssen Sie Steuern zahlen, aber es gibt eine Möglichkeit, diese Steuer aufzuschieben.
Ein Qualified Longevity Annuity Contract (QLAC) ist eine Einkommensrente, die die IRS-Anforderungen erfüllt. Mittel in QLAC werden bei der Berechnung künftiger RMD-Vermögenswerte nicht berücksichtigt. Wir können bis zu 20 US-Dollar von einem IRA oder einem anderen qualifizierten Rentenplan auf ein QLAC-Rentenkonto überweisen.
Da es sich um eine lebenslange Rente handelt, weist Nuss darauf hin, dass sie ein gutes finanzielles Sicherheitsnetz darstellt, wenn der Versicherungsnehmer extrem lange lebt.
QLAC ist nur für diejenigen geeignet, die keine RMDs zur Deckung ihrer Lebenshaltungskosten benötigen.
Spaltenübersicht
Rentenversicherungen bieten Versicherungsnehmern vielfältige Möglichkeiten, für den Ruhestand zu sparen und die finanzielle Sicherheit im Ruhestand zu gewährleisten. Ob durch steuerbegünstigtes Wachstum, festverzinsliches Einkommen oder aufgeschobene RMDs – Renten sind ein flexibles und leistungsstarkes Instrument zur Planung des Ruhestandseinkommens. Unabhängig davon, ob wir uns in der Ansparphase befinden oder kurz vor dem Ausstieg stehen, wenn wir in den Ruhestand gehen, kann das Verständnis und die Nutzung der Vorteile von Renten mehr Sicherheit und Seelenfrieden für unsere Zukunft bringen.
Bevor Sie eine Entscheidung treffen, konsultieren Sie bitte einen professionellen Versicherungsfinanzberater, um sicherzustellen, dass wir eine Entscheidung treffenRentenprodukte, passt am besten zu unserer persönlichen finanziellen Situation und unseren Ruhestandszielen. (Volltext endet)
*https://www.morningstar.com/news/accesswire/884405msn/ five-ways-annuities-can-help-secure-your-retirement