Geschrieben von Nach der allgemeinen Definition der Mittelklasse in den USA ist eine chinesische Person, die in den USA eine typische H1b-Position erhält, im Grunde genommen sofort eine Mittelklasse - in den meisten Fällen sollte das entsprechende Jahresgehalt vor Steuern bei 50 beginnen ( B. Einstiegspersonal in der Buchhaltung), Bis mehr als 200 (z. B. ein leitender Informatiker im Silicon Valley).Wissen,Das Pro-Kopf-BIP der Vereinigten Staaten beträgt "nur" mehr als 5 US-DollarDas verfügbare Durchschnittseinkommen pro Haushalt beträgt "nur" mehr als 5 USD.
Wenn Sie misstrauisch sind, können SieKlicken Sie hierZugriffAmerikanischer Lebensversicherungsführer© ️VeröffentlichtEinkommensrechner vom Pew Research Center im Jahr 2020 veröffentlicht, Kann Ihnen helfen, sofort zu berechnen,Ihr Einkommen, Rang und Rang in Ihrer Region.
Da sich das Sozialsystem für die Mittelschicht stark von dem Chinas unterscheidet, ist das "Finanzmanagement" in den Vereinigten Staaten viel einfacher und unkomplizierter als die häusliche Situation, in der es eine Mischung aus Drachen und Schlangen gibt, weil der Markt und Die Vorschriften sind sehr ausgereift und die Auswahlmöglichkeiten sind sehr einfach.Fragen Sie zum Thema Finanzmanagement noch ein paar Fachleute und gehen Sie zu Google. Leute, die auf dem Finanzmarkt herumalbern, werden sich sofort mit Ihnen in Verbindung setzen.
Das folgende Finanzmanagement geht davon aus, dass sich dieser Chinese wahrscheinlich in den USA niederlassen und ein Leben lang leben wird.
Darüber hinaus handelt es sich bei den unten genannten Einkommensangaben um ungefähre Angaben. Nehmen Sie angemessene Anpassungen entsprechend Ihrem Wohnort vor.Sowie,BuchtbereichEs ist offensichtlich anders als in West Virginia.
Zunächst ziehen wir einen wichtigen Punkt:
Alle finanziellen / Investitionsziele,Die fünf wichtigsten Indikatoren sind Einkommen, Risiko, Liquidität, Steuerregelungen und andere Beschränkungen.Es gibt kein Anlage- / Anlageprodukt auf der Welt, und alle fünf Indikatoren sind perfekt, z. B. "hohe Rendite / geringes Risiko / hohe Liquidität / Steueranreize / keine Anlagebeschränkungen".Wieder nein.Jede Art von Anlage / Anlageprodukt hat ihre eigenen Kompromisse bei diesen fünf Indikatoren.
Für die überwiegende Mehrheit der unteren Mittelklasse (50 bis 100)"Finanzmanagement" ist eigentlich fast gleichbedeutend mit "Ruhestand".Eine tragischere Sache als "zu früh sterben" könnte sein, "zu lange zu leben".Wenn Sie in der Lage sind, Ihre Rente gut genug zu planen, haben Sie fast kein Geld mehr übrig - ich habe oft das schwache Gefühl, dass dies das perfekte Ergebnis der subtilen Berechnungen des amerikanischen Aufbaus ist: die umfangreichste Gruppe von Menschen in der Bevölkerung, New Es wird ständig Geld produziert, um sich selbst und das Land zu ernähren, und wenn er schließlich geht, kann er kein altes Geld für die nächste Generation hinterlassen.
Das Einkommen, das ein Amerikaner nach seiner Pensionierung erhalten kann, beträgt im Grunde drei Yuan:
1. Soziale Sicherheit / Sozialversicherungsrente - Ähnlich wie das Sozialversicherungs-Pooling-Konto unseres Landes wurde es von Präsident Roosevelt in den USA während der Weltwirtschaftskrise eingerichtet.Derzeit befindet sich das Konto in einem prekären Zustand und kann seit N Jahren nicht mehr über die Runden kommen, ähnlich wie die SS-Steuer, die Sie zur Unterstützung älterer Menschen im Ruhestand zahlen.Einfach ausgedrückt ist es für die Menschen in den meisten Ländern unzuverlässig, sich auf die Regierung zu verlassen, um ältere Menschen zu versorgen.
(>>> Empfohlene Lektüre:Auf wen verlassen sich die USA im Ruhestand?Warum rechnen Sie nicht mit Ugly Truth, der Regierung, die für ältere Menschen sorgt? )
2Die rechtliche Verteilung verschiedener persönlicher Konten - Ähnlich wie bei der gewerblichen Rentenversicherung meines Landes, wie der von der Firma bereitgestellten 401 und dem von ihm selbst erstellten Roth IRA-Konto,RentenversicherungUnd verschiedene Finanzprodukte.
3. Renten für einzelne Regierungen / Schulen / Institutionen (Rente) - Ähnlich wie der „Ruhestand“, den die Generation unserer Eltern nach dem Ruhestand erhalten hat, ist dieser in den meisten Unternehmen nicht verfügbar.
Auf diese Weise können wir nur die zweite Kategorie 2 erfassen, persönliche Konten.
Nach Ihrem Eintritt in das Unternehmen erhalten Sie von der Personalabteilung des Unternehmens einen Leistungsplan des Sponsors des Unternehmens, von dem der größte Teil das sogenannte 401k ist.Dies ist eigentlich ein Investmentfonds oder sogar Ihr eigenes DIY-Portfolio einzelner Aktien.
Das sogenannte "401k" ist eigentlich nur die Kapitelnummer des Revenue Code des Internal Revenue Service (IRS).Im Wesentlichen eines Investmentfonds bietet Ihnen IRS eine "Steuerregelung", die sich vom allgemeinen Investmentfonds unterscheidet:Während des Zeitraums der Anlage und des Besitzes eines 401-Kontos müssen Sie nicht jedes Jahr Kapitalertragssteuer zahlenVor dem Alter von 59 Jahren können Sie das Geld auf diesem Konto jedoch nicht abheben (mit Ausnahmen, überspringen Sie es), da Sie sonst Kapitalertragssteuer und eine zusätzliche Strafsteuer von 10% zahlen müssen.
Der zusätzliche Vorteil von 401K besteht darin, dass seriöse Unternehmen Ihnen einen bestimmten Prozentsatz an "Übereinstimmungen" geben.Wenn Sie beispielsweise 3% Ihres monatlichen Gehalts in Ihr 401k-Konto einzahlen, verspricht das Unternehmen, 3% in Ihr 401k-Konto einzuzahlen.Dahinter steckt natürlich die Absicht des Unternehmens, Talente anzuziehen. Viele Leute denken, dass dies sogenanntes "freies Geld" ist.Aber mehr ist der Steuerplanungsbedarf auf Unternehmensebene.
Zusamenfassend,Wenn eine Person nicht weiß, wie viel Prozent ihres Gehalts für die Abstimmung über 401 verwendet werden sollen, muss sie zumindest das "kostenlose" Match des Unternehmens erhalten. - Wenn das Unternehmen angibt, dass es 3% entsprechen kann, wählen Sie auch 3%, was bedeutet, dass Ihre monatliche Neuinvestition in Höhe von 401 6% Ihres monatlichen Gehalts beträgt. Wenn Sie 1% wählen, gibt das Unternehmen natürlich nur 1% Ihre monatliche Neuinvestition in Höhe von 401 beträgt nur 2% Ihres monatlichen Gehalts, was 2% weniger Gratis-Matches vom Unternehmen entspricht.
Die Einschränkung des 401k-Kontos besteht darin, dass die Vorteile der Steuervereinbarung, die Ihnen von diesem IRS zur Verfügung gestellt wird, nicht unbegrenzt und nur innerhalb einer bestimmten Grenze jedes Jahr genutzt werden können.Im Jahr 2020 liegt diese Grenze bei 19,500 USD pro Jahr.
Ein weiterer gemeinsamer Vorteil der Auswahl aus einem Unternehmen sind "Discounted Company Stock" und verschiedene Optionen.Einfach ausgedrückt beträgt der Marktpreis der Aktien Ihres Unternehmens beispielsweise 10 USD pro Aktie. Mit dem Unternehmen können Sie die Aktien des Unternehmens zu einem Preis von 8.5 USD pro Monat kaufen, was derzeit einem kostenlosen Gewinn von 1.5 USD pro Aktie entspricht (in Wirklichkeit dort) kann eine Sperrfrist sein; darüber hinaus, warum der 15% -Rabatt ein Unternehmenssteuerinhalt ist, überspringen Sie ihn)
In Bildungseinrichtungen wie Universitäten hat "401k" einen anderen Namen, "403b" genannt - es gibt fast keinen Unterschied zwischen den beiden außer den verschiedenen Namen.
Wenn der Vorsorgeplan eines Unternehmens nicht über 401 verfügt (wie in kleinen Unternehmen üblich), können Sie ein eigenes Rentenkonto mit der Bezeichnung "IRA" (Individual Retirement Account) eröffnen.Der Betriebsmechanismus und die Steuerregelungen unterscheiden sich nicht wesentlich von 401.
Schließlich gibt es ein Konzept, mit dem viele Menschen möglicherweise nicht vertraut sind:
Annuität / Annuität / Annuität / Annuitize
Dieses Konzept ist eigentlich nicht schwer zu verstehen. Genau genommen handelt es sich bei 401k nur um eine "Rente", nicht um eine "Kapitalversicherung". Das Geld, das Sie selbst sparen, wird nach der Pensionierung selbst ausgegeben und geht verloren, nachdem Sie es ausgegeben haben. Es gibt keinen "Versicherungsteil".undSogenanntRenteKann als echte "Kapitalversicherung" angesehen werden - Das Geld, das Sie selbst sparen und gleichzeitig eine Garantievereinbarung mit dem Anlageverwalter schließen: Ab meinem Alter zahlen Sie jedes Jahr bis zu meinem Tod meine XXX-Rente.
um ehrlich zu sein,Die "Versicherungs" -Funktion von Annuitäten ist genau das Gegenteil von Lebensversicherungen. Um es grob auszudrücken, es ist eine Absicherung gegen ein solches Risiko:Zu lange leben / Zu lange leben.
Das heißt: Das Geld wird ausgegeben, die Person ist nicht tot ... Es gibt zwei spezifische Formen:
1) Ihre 401k / IRA kann selbst eine Annuität sein, das heißt, sie gibt Ihnen keinen Kontostand nach der Pensionierung an, sondern eine Garantie dafür, wie viel Geld Sie jeden Monat nach der Pensionierung erhalten, bis Sie sterben.
2) Sie können Ihre 401k / IRA oder andere Vermögenswerte in eine Annuität kaufen / umwandeln, die als "Annuität" bezeichnet wird.
Es muss eine Analogie geben: Sie können sich eine "Rente" als eine selbstfinanzierte Rente vorstellen, die von einem privaten Unternehmen betrieben wird.
Zusammenfassung:401k / 403b / IRA ist nur eine Steuervereinbarung, die auf der Art des Investmentfonds basiert.Im Vergleich zu Investmentfonds können sie wählen, ob sie bei der Anlage mit einem Einkommen vor Steuern investieren möchten (oder mit einem Einkommen nach Steuern, aber sie zahlen keine Steuern, wenn sie nach der Pensionierung den Roth-Typ erhalten), und müssen währenddessen keine Kapitalertragssteuer zahlen die Haltedauer, aber begrenzte Liquidität (59 und ein halbes Jahr alt), begrenzter Investitionsbetrag (Obergrenze von 19,500 pro Jahr / 2020)
Natürlich können Sie ähnlich wie bei Investmentfonds je nach Ihren eigenen Einkommens- und Risikopräferenzen verschiedene Investmentfonds auswählen, um Ihre 401 "hartnäckig" zu sein. Wenn Sie möchten, können Sie sogar ein eigenes Portfolio als 401 "Fun Er" erstellen. obwohl das Individuum niemanden unterstützt, um diese Art von Nerv zu begehen.Diejenigen, die risikoreiche und hochrentierliche Aktien mögen, bevorzugen Aktien, diejenigen, die risikoarme und renditearme Aktien mögen, bevorzugen Anleihen. Es ist sehr einfach und unkompliziert.
Versicherung, die grundlegenden Schutz bietet
Für eine Mittelklasse mit einem Jahreseinkommen von 50 bis 100,Neben den Renten kann nur eine Versicherung abgeschlossen werden.In der Tat sollte dies vor der Rente gesagt werden, schließlich werden verschiedene Versicherungen verwendet, um "den Boden zu decken".
Was ist "Taschenboden"?
Wenn Sie beispielsweise überhaupt keine Krankenversicherung haben, unabhängig davon, wie viel Geld Sie so hart gearbeitet haben, um zu sparen, wenn Sie an einer „leichten Krankheit“ leiden, ist das Geld, das Sie in einem Jahr gespart haben, wahrscheinlich weg, wenn Sie Wenn Sie eine „schwere Krankheit“ haben, gehen XNUMX% Ihrer Familie bankrott.
Ein weiteres Beispiel ist die Lebensversicherung (bezieht sich hier nur aufRisikolebensversicherung / Risikolebensversicherung), wenn Sie unerwartet auflegen, kann das Leben Ihres Mannes / Ihrer Frau / Ihres Babys möglicherweise nicht aufrechterhalten werden, das verpfändete Haus wird möglicherweise auch weggenommen, und Ihre inländischen Eltern verlassen sich auf Ihr Einkommen in den Vereinigten Staaten, um ältere Menschen und die Finanzen zu unterstützen Situation wird geschätzt Es ist zu ersticken.
Ein weiteres Beispiel sind einige andere kleine Versicherungen, die immer noch die Grundlage des "Finanzmanagements" bilden und nicht ignoriert werden dürfen.Wie Behinderung, wenn nicht, wenn Sie verletzt werden, werden Sie für eine lange Zeit nicht arbeiten können, die finanziellen Auswirkungen auf Ihre Familie werden noch größer sein als wenn Sie sterben, weil Sie noch am Leben sind, müssen Sie essen und einen Arzt aufsuchen, ein anderes Beispiel ist die Kfz-Versicherung, wenn nicht, ist ein Unfall aufgetreten. Insbesondere wenn die Verantwortung bei Ihnen liegt und die andere Partei verletzt ist, müssen Sie auch für die Insolvenz bezahlen, ein anderes Beispiel ist die Wohnungsversicherung, fast alle Holzhäuser in die Vereinigten Staaten, wissen Sie ...
Glücklicherweise ist die Bedienung in diesem Teil sehr einfach und unkompliziert: Autoversicherung ist obligatorisch ... Wohnungsversicherung ist nicht viel Geld ... zuverlässige Unternehmen haben gute Krankenversicherungspläne (die Höhe der Selbstzahlung liegt zwischen 100 Dollar und Hunderten von Dollar Dollar pro Monat (variierend) als Teil des Vorsorgeplans für Arbeitnehmer ... Das Leben (hier ausdrücklich als Begriffsleben bezeichnet) und die Behinderung sind ebenfalls Teil des Vorsorgeplans für Arbeitnehmer, und sie sind sehr billig und gehören zu "Gib mir viel" Geld ".
Kurz gesagt, in den Vereinigten Staaten sind alle Arten von Versicherungen wirklich unverzichtbar, da Ihnen sonst unvorhersehbare Dinge passieren und die finanziellen Auswirkungen auf Ihre Person und Ihre Familie verheerend sind.
Das oben Genannte ist im Grunde eine Person mit einem Jahreseinkommen von 50 bis 100 vor Steuern, die alles tun sollte und kann.
Weitere finanzielle Möglichkeiten
Und wenn ein Chinese in den Vereinigten Staaten ein jährliches persönliches / familiäres Einkommen von mehr als 100 hat, gibt es sogar Anzeichen dafür, dass er sich dem Niveau der "kleinen Reichen" nähert (in der Regel sind sowohl Ehemann als auch Ehefrau Landwirte, Finanzen, verschiedene harte Technologien, statistische Analysen, Ärzte, Anwälte usw.), alle Arten von "Taschenformat" -Versicherungen sind natürlich kein Problem, und 401% der Konten wie XNUMXk sind ebenfalls voll, so dass als nächstes die möglichen "finanziellen" Optionen hauptsächlich wie folgt sind ::
Machen Sie Ihre eigene Krankenversicherung leistungsfähiger: wie z. B. größerer Krankenversicherungsschutz, geringerer / kein Teil aus eigener Tasche, höherer Versicherungsschutz, breiterer "fortgeschrittener Klinikschutz" und Priorität, umfassendes Angebot an Zahnärzten, Augenversicherungen usw.
Was ist unter ihnen mit "mächtiger" gemeint?Es sind nichts weiter als ein paar leicht verständliche Konzepte: breitere Deckung, niedrigerer oder kein Selbstbehalt, keine Zuzahlung, niedrigeres oder kein Mitversicherungsverhältnis, geringere Auslagenbegrenzung und so weiter.
"Stärker" bedeutet aber nicht "besser", denn dahinter steht immer ein Kosten-Nutzen-Spiel: "Stärker" bedeutet auch "teurere" Prämien.Daher hängt die spezifische Wahl immer noch von den spezifischen Bedürfnissen und körperlichen Bedingungen des Einzelnen / der Familie ab.
Dann gibt es ein konzeptionelles Verständnis der Grundtypen der Krankenversicherung:
PPO: Geeignet für Menschen, die im Land herumlaufen oder zu faul sind, um einen festen "Hausarzt" zu finden.
HMO: Sie müssen für alles zu Ihrem Hausarzt gehen, und wenn der TA es nicht herausfinden kann, müssen Sie sich an einen anderen Arzt wenden.
EPA: Ähnlich wie PPO, aber der Geltungsbereich ist nicht national, sondern lokal
Der Zahnarzt und die Augenheilkunde hängen auch von Ihren spezifischen Vorlieben ab: Wenn Sie kein typischer Amerikaner sind, kümmern Sie sich nicht sehr um die Schönheit / Gesundheit Ihrer Zähne, selbst wie bei vielen Menschen mittleren Alters In unserem Land sind Ihre Zähne schon lange gerettet. Vielleicht ist es in der Tat unnötig. Wenn Sie beispielsweise häufig nach China zurückkehren, ist möglicherweise auch keine Augenversicherung erforderlich.
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