Upgrade des Versicherungsfinanzkontos: Wann sollten Sie über eine Verlängerung der Police nachdenken?

Ob im Rahmen der Vermögensverwaltung oder der persönlichen Finanzplanung, die Wahl des Versicherungskontos ist entscheidend. Daher ist es besonders wichtig zu verstehen, unter welchen Umständen ein Policenkonto verlängert werden muss, um das Wachstumspotenzial des Policenkontos zu erhöhen.

Der Fall von Herrn Zhang ist sehr typisch und kann die Unterschiede zwischen Policenkonten veranschaulichen.

Im Jahr 2012 eröffnete er Index-Versicherungskonten mit einem Nennwert von jeweils 100 Million bei zwei verschiedenen Versicherungsgesellschaften. In den letzten 10 Jahren betrug die durchschnittliche jährliche Wachstumsrate eines von Herrn Zhangs Konten ().CAGR) beträgt 6.28 % und der andere beträgt 9.32 %.

Durch den Vergleich stellte Herr Zhang klar fest, dass das jährliche Wachstumspotenzial der Policen einer Versicherungsgesellschaft im Laufe der Zeit deutlich geringer war als das der Policen einer anderen Versicherungsgesellschaft und dass es einen erheblichen Unterschied im Kapitalwachstum gab.

Durch den Vergleich der Kontomittel in der obigen Abbildung ergibt sich im 10. Jahr des Bestehens der Police:Das Versicherungskonto des letzteren weist 642,371 US-Dollar mehr auf als das des ersteren.; Und wenn die Police 20 Jahre erreicht,Die Mittel auf dem ersten Versicherungskonto beliefen sich auf 2,884,489 US-Dollar, während die Mittel auf dem zweiten Versicherungskonto auf 5,784,086 US-Dollar anstiegen.Der Unterschied zwischen den beiden beträgt unglaubliche 2,899,597 $.

Index-Versicherungskonten zweier verschiedener Versicherungsgesellschaften werden während des langfristigen Vermögensaufbauprozesses offensichtliche Unterschiede im Kapitalzuwachs erzeugen, was den Versicherungsnehmern völlig unterschiedliche tatsächliche Leistungen beschert. Nach dem Vergleich erwog Herr Zhang daher, Policen mit schlechter Leistung zu verlängern.

Was ist ein Rollover einer Lebensversicherung?

Beim Rollover des Lebensversicherungskontos (der Police) handelt es sich um die Übertragung der Prämienmittel auf dem Lebensversicherungskonto einer Marke auf das Policenkonto einer anderen Lebensversicherungsmarke. Dies erfordert häufig den Wechsel von dem Versicherungsprodukt, das Sie derzeit besitzen, zu einem neuen Versicherungsprodukt, das bessere Tarife und einen besseren Service bietet oder besser an die aktuelle Wirtschaftslage angepasst ist.

Manchmal wird auch von einem Rollover zwischen Lebensversicherungspolicen gesprochen„Richtlinien-Upgrade“. Manche Makler sprechen auch von einem Rollover zwischen einer Lebensversicherung und einer Rente„Upgrade des Policeneinkommens“.

Rollover ermöglicht die direkte Übertragung von Prämiengeldern zwischen Konten verschiedener Versicherungsgesellschaften und vermeidet Steuerprobleme.

Warum braucht die Indexversicherung einen Rollover?

Nehmen wir die Situation von Herrn Zhang: Wenn er sich dafür entscheidet, ein Versicherungskonto mit einer niedrigeren jährlichen Rendite auf ein Versicherungskonto mit einer höheren Rendite zu übertragen, geht in 1 oder 10 Jahren sogar eine Differenz von 20 % der jährlichen Rendite verloren erheblicher Unterschied in den bei der langfristigen Investition angesammelten Zinsen. Konkret: Wenn die beiden Versicherungskonten von Herrn Zhang keine weiteren Prämieninvestitionen tätigen, erhöht sich das Versicherungskonto mit einer CAGR von 10 % um fast 9.32 US-Dollar, und nach 64.23 Jahren wird sich dieser Unterschied auf erhöhen etwa 20 Millionen US-Dollar.

Wir kommen nicht umhin zu fragen: Wie kam es zu diesem großen Unterschied zwischen den verschiedenen Indexversicherungen?Die Finanzplanerin Heather Xiong CFP®️ stellt eine Reihe von Daten und Diagrammen zur Verfügung, die zeigen, warum.

Das Balkensymbol im Bild oben stellt die jährliche Wertentwicklung des S&P 2012-Index in den Vereinigten Staaten von 2024 bis 500 dar, der auch allgemein als „Großmarktindex“ bekannt ist. Unter ihnen zeigt das grüne Balkendiagramm an, dass der Markt in diesem Jahr positive Renditen erzielt, d. h. der gesamte Markt verdient Geld, während das rote Balkendiagramm anzeigt, dass der Markt in diesem Jahr negative Renditen erzielt Der Markt verliert Geld.

这份图表展示了2012至2024年这13年间，有3个年份（2015年，2018年和2022年），标普500大盘指数是负收益，其余10年，标普500大盘指数都是正收益。

In der folgenden Tabelle werden die Zinssatzdaten zur jährlichen Einkommensobergrenze und die tatsächlichen jährlichen Renditedaten verfolgt und angezeigt, die den Versicherungsnehmern von zwei verschiedenen Versicherungsunternehmen bereitgestellt werden. Vor dem Studium dieses Formulars werden Benutzer gebeten, darauf zu klicken这里, im Voraus verstehen“Wie hoch ist der Cap (Cap-Zinssatz) eines Indexversicherungskontos?".

Die Branche hat ein Marktphänomen beobachtet, dass die von Versicherungsgesellschaften mit EEO-, Privateigentums-, Gegenseitigkeits- oder Gegenseitigkeitsholdingstruktur angebotenen Cap-Zinssätze für Indexprodukte immer niedriger zu sein scheinen als die Zinssätze für Indexprodukte von börsennotierten Aktiengesellschaften Versicherungsgesellschaften. —Heather Xiong CFP®

Am Beispiel des Indexversicherungsmarktes am 2024. Oktober 10: hervorragende IUL-Versicherungsprodukte,Den Versicherungsnehmern sollte ein S&P10-Cap-Zinssatz von mindestens 500 % gewährt werden.Das Ziel des Rollover besteht darin, Prämiengelder von Policenkonten mit relativ niedriger historischer Obergrenze und unbefriedigender Renditeentwicklung steuerfrei auf neue Policenkonten mit besserer historischer Performance zu übertragen.

Wie führt man eine Verlängerung des Versicherungskontos durch?

Bei der Einführung eines Versicherungsfinanzkontos ist die Wahl des richtigen Zeitpunkts und des richtigen Versicherungsprodukts ein wichtiger Schritt. Dies erfordert die Berücksichtigung der Wachstumsindikatoren, Rücknahmegebühren und erwarteten Renditen bestehender Versicherungsprodukte. Um sicherzustellen, dass während des Rollover-Prozesses keine unnötigen steuerlichen Konsequenzen ausgelöst werden, können Sie Folgendes nutzenIRS Section1035 ExchangeBedingungen.

Die Durchführung eines Rollovers oder die Aktualisierung eines Versicherungsfinanzkontos ist eine Entscheidung, die viele Überlegungen erfordert. durch professionellFinanzberaterin Heather Xiong CFP®erhalten Sie nicht nur professionelle Beratung zur Optimierung Ihres Versicherungsfinanzierungskontos, sondern stellen auch sicher, dass der gesamte Prozess Ihren persönlichen finanziellen Zielen und Bedürfnissen entspricht und gleichzeitig die relevanten gesetzlichen und steuerlichen Vorschriften einhält. Wenn Sie mehr über die Übertragung von Versicherungsfinanzkonten erfahren möchten, wenden Sie sich bitte an Heather Xiong für die CFP®-Bewertung, um weitere Informationen und professionelle Beratung zu erhalten.

*Die historischen Indikatordaten der Richtlinienleistung stammen aus Branchenberichtsdaten und bedeuten oder garantieren nicht, dass sie mit dem tatsächlichen Kontoeinkommen jedes Benutzers übereinstimmen. Dieser Artikel dient ausschließlich der öffentlichen Aufklärung.