Geschrieben von Wir haben immer gehört, dass amerikanische Versicherungsprämien kostengünstiger und kostengünstiger sind. In Bezug auf ähnliche Versicherungen: Die US-Versicherungsprämien betragen 1/3 von Hongkong, Taiwan und Südkorea, 1/5 von Japan und 1 / 6 des Festlandes.Wie ist die Preisgestaltung dahinter?
Verzeichnis
- Preisgestaltung für Lebensversicherungen
- Erläuterung der Versicherungskosten
- Die Bedeutung und die Kostenauswirkungen der Lebenstabelle
- Tatsächliche Berechnungsfälle von Lebensversicherungsprämien an drei Stellen
- Wer ist für den Kauf einer amerikanischen Lebensversicherung geeignet?
- Häufig gestellte Fragen für Ausländer, die eine US-Versicherung kaufen
- Referenzanhang
Text
im"Warum eine US-Lebensversicherung kaufen?"In dem Artikel wird der häufigste Satz zitiert:“同类保险上：美国的保费是香港、台湾、韩国的1/3，日本的1/5，内地的1/6”。Warum sind dann die Prämien amerikanischer Versicherungsprodukte so niedrig?Wie berechnet sich dieser Preisvergleich?Als nächstes werden wir kurz erklären.
1. Wie ist der Preis für eine Lebensversicherung?
Um ein Konto zu berechnen, müssen Sie zuerst die Kosten und Preise ermitteln. Gleiches gilt für die Lebensversicherung.Es gibt drei Hauptfaktoren, die die Preisgestaltung von Lebensversicherungen beeinflussen: festgelegter Zinssatz, Sterblichkeitsrate und festgelegter Zinssatz.
2. Erläuterung der Versicherungskosten
Reservierungsrate:Es bezieht sich auf die prognostizierte Rate des Versicherungsunternehmens basierend auf den Kosten und Ausgaben des Unternehmens, einschließlich Vertriebskosten, Verwaltungskosten, Betriebskosten usw. Die Rate der verschiedenen Unternehmen kann sehr unterschiedlich sein.
Geplanter Zinssatz:Sie bezieht sich auf die Prognose des Versicherungsunternehmens für die künftige Kapitalausnutzungsrendite, wenn das Versicherungsunternehmen das Produkt bewertet, und die für die Versicherungspolice angenommene jährliche Rendite wird hauptsächlich unter Bezugnahme auf den Zinssatz für Bankeinlagen und die erwartete Investition festgelegt Rendite.Für Laien ist es die Rendite, die Versicherungsunternehmen den Verbrauchern bieten.
Sterblichkeitsrate:Diese Tabelle wird auch als Lebenstabelle bezeichnet und besteht aus der Analyse und Sortierung statistischer Daten über das Überleben und den Tod einer bestimmten Bevölkerung in einem bestimmten Land oder einer bestimmten Region während eines bestimmten Zeitraums. Sie ist die mathematische Grundlage für versicherungsmathematische Berechnungen von Lebensversicherungen und wird verwendet, um die reinen Prämien der Lebensversicherung zu bestimmen. Basisbasis.
Die Sterblichkeitsrate sind öffentliche Daten. Heute wird der Unterschied in den Prämien hauptsächlich aus der Perspektive der Sterblichkeit erklärt.Ende Dezember 2016 veröffentlichte die China Insurance Regulatory Commission eine Mitteilung zum "China Life Insurance Industry Experience Life Table (12-2010)" und kündigte den neuesten Life Table an.
3. Was bedeutet diese Lebenstabelle?
Die Sterblichkeitsrate in der Lebenstabelle bezieht sich auf die Wahrscheinlichkeit, dass ein Mann (eine Frau) eines bestimmten Alters innerhalb eines Jahres stirbt.In Chinas neuer Lebenstabelle beträgt die Wahrscheinlichkeit, dass ein 40-jähriger Mann innerhalb eines Jahres stirbt, 0.001651, während die einer Frau 0.000692 beträgt.
4. Wie berechnet man die Prämiendifferenz zwischen den USA, Hongkong und Festlandchina aus der Lebenstabelle?
Unter der Annahme, dass nur die Sterblichkeitsrate berücksichtigt wird, schließt ein 40-jähriger gesunder Mann eine Risikolebensversicherung mit einer Versicherungssumme von 100 Million und einem festgelegten Zinssatz von 3% ab. Wie hoch ist die Prämie (CL1) an den drei Orten?
| Grundformel: Prämie = Sterblichkeit X Versicherungssumme / (1 + 3%) | |||
| 中国 中国 | Hong Kong, China | 美国 | |
| Berechnungsprozess | 0.001651 x 100 Million / 103% | 0.0011655 x 100 Million / 103% | 0.000855 x 100 Million / 103% |
| Endprämie | 1602.91 | 1131.55 |
830.10 |
| Premium-Vergleichsverhältnis | 1 | 0.71 |
0.52 |
1> 1602.91> 1131.55
2. Hongkong ist fast 30% billiger als das Festland, und die Vereinigten Staaten sind fast 30% billiger als Hongkong.
Fügen Sie die Adressen der Lebenstabellen der drei Länder oder Regionen hinzu:
Amerikanischer Lebenstisch: Https://www.irs.gov/pub/irs-drop/n-13-49.pdf
Leben in Hong Kong: Http://www.statistics.gov.hk/pub/B1120016062015XXXXB0100.pdf
Lebenstabelle in Festlandchina: Http://www.circ.gov.cn/web/site0/tab5216/info4054990.htm
Wenn daher die Betriebskosten der Versicherungsgesellschaft und die Rendite ähnlich sind, ist das Wichtigste, dass dies tatsächlich der Fall ist.Sterbetafel, Auch als "Todeswahrscheinlichkeitstabelle" bekannt, ist eine Umfragestatistiktabelle, die das Gesetz über das Überleben und den Tod der Bevölkerung eines Landes oder einer Region widerspiegelt.Die Versicherungsgesellschaft bewertet das Risiko und ermittelt die Prämie anhand der Sterblichkeits- und Überlebensrate auf der Lebenstabelle.Die Beziehung zwischen ihm und der Rate ist, um es einfach auszudrücken, "Je länger die Person lebt, desto niedriger ist die Rate".
Da die durchschnittliche Lebenserwartung der Amerikaner am längsten ist, ist es unbestreitbar, dass die Kosten für amerikanische Lebensversicherungsprodukte in Bezug auf die Zinssätze relativ niedrig sind.
Wer ist für den Kauf einer amerikanischen Versicherung geeignet?
1. Diejenigen, die beabsichtigen oder in die Vereinigten Staaten eingewandert sind
2. Personen, die Immobilien in den USA gekauft haben
3. Personen, die USD-Vermögenswerte zuweisen möchten
4. Diejenigen, die Vermögensschutz und Risikoisolation suchen
5. Personen, die die kostengünstigste Versicherung abschließen möchten
Nehmen Sie als Beispiel einen tatsächlichen Kunden. Für einen 40-jährigen Mann, der die gleiche jährliche Prämienzahlung von 8 US-Dollar und 5 Jahre zahlt, beträgt der Versicherungsschutz der Hongkong-Versicherung 80 US-Dollar, während die Versicherungssumme der amerikanischen Versicherung beträgt beträgt 200 Millionen US-Dollar.
Aufgrund des großen Unterschieds bei den Versicherungsprämien in Verbindung mit den wiederholt niedrigen Preisen für Inlandsflüge in die USA ist die amerikanische Versicherung für die versiertesten Versicherungskäufer attraktiver.
Klicken zum Lernen "(aktualisiert im September 2018)Wie Ausländer US-Versicherungen kaufen und die 4 Vorteile des Kaufs von US-Versicherungen"
Nachdem Sie über dieses Thema gesprochen haben, ist es unvermeidlich, dass Sie sich dem nächsten Thema stellen -
Häufig gestellte Fragen für Ausländer, die eine US-Versicherung kaufen
1. Welchen Aspekt sollten Sie bei der Auswahl der Lebensversicherung am meisten berücksichtigen?
Jede Police der American Life Insurance ist individuell gestaltet, dh der Finanzberater konzentriert sich auf die Bedürfnisse des Kunden und empfiehlt die am besten geeignete Police für den Kunden.Bevor Sie eine Versicherung abschließen, müssen Sie Ihre Bedürfnisse klar verstehen.Basierend auf früheren Erfahrungen sind die Richtlinienoptionen, die Kunden am meisten interessieren, folgende:
- Die Prämie ist billig und ein gewisser Barwert der Police wird angesammelt
- Maximieren Sie das steuerfreie Ruhestandseinkommen
- Lebensversicherungsvertrag, einschließlich Pflegeansprüche für schwere Krankheiten
- Der Barwert der Police wächst stetig ohne Steuern und Zinseszinsen
2. Welche Materialien benötigen Ausländer, um Versicherungspolicen abzuschließen?
Informationen, die Ausländer beim Abschluss einer US-Versicherung vorlegen müssen:
- Persönliche Informationen und Dokumente (Reisepass usw.)
- Anwendung
- Verwandte Krankenakten
- Finanzzertifikat
3. Was ist der Inhalt der körperlichen Untersuchung?
Probleme mit Blutuntersuchungen, Urintests, Größe und Gewicht, Anamnese und Familienanamnese.
4. Wann wird die Prämie gezahlt?
Zahlen Sie die Prämie, nachdem die Police genehmigt wurde.
5. Wann tritt die Richtlinie in Kraft?
Die Versicherungsgesellschaft muss gleichzeitig die Quittung des Kunden und die anfängliche Prämie erhalten, und die Police wird wirksam.
6. Wie kann der Schaden nach dem Tod der versicherten Person beglichen werden?
Im Allgemeinen erledigen große Lebensversicherungsunternehmen mit hoher Bonität in den USA Ansprüche relativ schnell, normalerweise innerhalb weniger Wochen.
- Wenn die versicherte Person stirbt, sollte der Begünstigte den Versicherungsmakler unverzüglich benachrichtigen
- Der Versicherungsmakler unterstützt den Begünstigten dabei, das Antragsformular für Todesfälle so schnell wie möglich auszufüllen
- Der Versicherungsmakler sendet das unterschriebene Antragsformular für Todesfälle und die von der Regierungseinheit ausgestellte Original-Sterbeurkunde an die Versicherungsgesellschaft.
- Die Versicherungsgesellschaft sendet die Schadensregulierung und den Bankscheck an den Begünstigten (einige Versicherungsgesellschaften können die Aufforderung des Kunden zur Überweisung auf das vom Kunden angegebene Konto akzeptieren).
Es ist jedoch zu beachten, dass:
- Wenn die versicherte Person im Ausland stirbt, muss die von der örtlichen Regierung ausgestellte Sterbeurkunde ins Englische übersetzt und vom örtlichen US-Konsulat notariell beglaubigt werden.
- Wenn der Tod des Versicherten innerhalb von zwei Jahren ab dem Datum des Inkrafttretens der Versicherung eintritt, hat die Versicherungsgesellschaft das Recht, die entsprechenden Familienangehörigen oder Begünstigten zu untersuchen und weitere Belege vorzulegen.
Referenzanhang
01. "CRS-Transits, sind Ihre Vermögenswerte noch sicher? ”, Artikel, 12.16.2017, Jeff Zhang,
https://thelifetank.com/crs-why-go-to-usa-to-buy-life-insurance-after-common-reporting-standard-in-china-hongkong/
