Geschrieben von Für Lebensversicherer geht es vor allem um das „Risikogeschäft“.
Wenn wir eine Lebensversicherung abschließen, werden die von uns regelmäßig gezahlten Prämien zusammen mit den Prämien anderer Kunden von der Versicherungsgesellschaft eingezogen und in eine Sammelklage überwiesenVermögensportfolioKümmern Sie sich darum, dass Sie das Versicherungsgeld bezahlen, das Sie zahlen müssen.
Die Versicherungsgesellschaft nimmt das Risiko in Kauf, dass ein Kunde früher als erwartet stirbt, und kassiert daher keine ausreichenden Prämien aus der Police dieses Kunden.
(>>>Verwandte Lektüre:Populärwissenschaftlicher Beitrag｜Was ist das Vermögensportfolio einer Versicherungsgesellschaft?Wo landen unsere Versicherungsprämien?)
Ein Beispiel für einen Anspruch
Beispielsweise beantragte eine junge 45-jährige Frau einen Anspruch in Höhe von1000 US-DollarLebensversicherung.
Wie in der folgenden Abbildung dargestellt, beträgt die von der Versicherungsgesellschaft angegebene jährliche Zielprämie mehr als 18 US-Dollar.
Das obige Bild stellt keinen Vertrag dar und dient auch nicht dazu, tatsächliche Leistungen zu versprechen oder vorherzusagen. Es dient lediglich zur Veranschaulichung der Bedeutung von „Underwriting“ in diesem Artikel.
Wenn sie im zweiten Jahr stirbt, zahlt die Versicherungsgesellschaft ihrer Familie eine Sterbegeldleistung in Höhe von 2 Millionen US-Dollar.
Rechnen wir mal nach, für die Versicherungsgesellschaft hat sie nur zwei Jahre lang abgerechnet,Insgesamt etwa 38 US-Dollar an Prämien, aber 1,000 Millionen US-Dollar müssen gezahlt werden.
Im Falle des vorzeitigen Todes einer großen Anzahl von Kunden besteht für einen Versicherer möglicherweise ein Risiko:Der Geldverlust kann die eingenommenen Prämien und sonstigen Kapitalerträge übersteigen.Dies, während des neuartigen Coronavirus COVID-19, inDer LifeTankRekordverdächtige Schadensdaten für US-amerikanische LebensversichererNachrichtenreflektiert werden.
Aus diesem Grund geben sich Versicherungsunternehmen alle Mühe, die Gesundheitsrisiken der Versicherungsnehmer zu verstehen und die Preise für jede Police entsprechend festzulegen.Dieser Vorgang wird „Underwriting“ genannt.
(>>>Verwandte Lektüre:Amerikanische Lebensversicherungsgesellschaften brechen den jahrhundertealten Anspruchsrekord und zahlen Todesfallleistungen auf einen jahrhundertealten Höchstwert )
Faktoren, die die Prämien beeinflussen, sind:
- Gesundheitszustand: Alter, Raucherstatus, persönliche Krankengeschichte (z. B. Krebs, Herz-Kreislauf-Erkrankung, Diabetes), Familiengeschichte (z. B. Krebs, Herz-Kreislauf-Erkrankung, Diabetes), Blutdruck, Cholesterin, Gewicht
- Lebensstil: Alkohol- und Drogenkonsum, Vorstrafen, Fahrverhalten, gefährliche Berufe, Privatfliegen
- Policentyp: Schadensregulierungstyp, Vermögensverwaltungstyp oder Hybrid-Hybridtyp
Erläuterung zum Underwriting:
Unsere Premium-Preise hängen von Folgendem ab:
- Art der beantragten Versicherung
- Beantragter Betrag der Sterbegeldleistung
- Wie riskant die Versicherungsgesellschaft uns einschätzt
Bei der Beantragung einer Lebensversicherung sind wir verpflichtet, eine ausführliche Krankengeschichte vorzulegen und uns in der Regel einer kurzen ärztlichen Untersuchung zu unterziehen.
Auch wenn es sich um einen Antrag auf Befreiung von der ärztlichen Untersuchung handelt, kann die Versicherungsgesellschaft unsere Krankenakten durch Big Data anfordern oder direkt abfragen, Lebensgewohnheiten erfragen und beurteilen, die sich auf unsere Lebenserwartung auswirken können, wie z. B. Alkoholkonsum oder Nichtkonsum, Drogenkonsum oder riskantes Verhalten Hobbys wie Fallschirmspringen, Tauchen und mehr.
Ein Lebensversicherungsversicherer wird alle diese Informationen prüfen, um festzustellen, wie riskant wir sind.Anschließend wird über die Genehmigung des Versicherungsantrags entschieden. Wenn der Antrag genehmigt wird, legt der Versicherer die von uns zu zahlende Prämie fest.
In diesem Link,Lebensversicherungsmakler和Finanzberater für LebensversicherungenNicht in den Prozess „Genehmigung“ und „Preisgestaltung“ involviert.
Bestehende gesundheitliche Probleme haben keinen Einfluss auf unseren Versicherungsantrag, es ist jedoch sehr wichtig, beim Ausfüllen des Antrags und bei der Beantwortung von Gesundheitsfragen ehrlich zu sein.
Artikelübersicht
Eine Lebensversicherung ist einfach und unkompliziert, und die meisten von uns verstehen den Wert einer Police – die Zahlung von Prämien an die Versicherungsgesellschaft, während wir leben, und die finanzielle Absicherung unserer Lieben, wenn wir sterben.
Viele Menschen verstehen einfach nicht, warum die Prämien von Person zu Person so stark variieren.Die Versicherungswahl, der Gesundheitszustand und der Lebensstil jedes Einzelnen können sich auf die Kosten der Lebensversicherungsprämien auswirken.
In diesem Artikel erkläre ich die vielen Faktoren, die bei der Bewertung und Preisgestaltung des Lebensversicherungsschutzes eine Rolle spielen, ein Prozess, der als „Underwriting“ bezeichnet wird.Aus Sicht eines Versicherungsunternehmens muss das Versicherungsunternehmen neben der Sicherung des wirtschaftlichen und gesundheitlichen Status des Versicherungsnehmers auch sicherstellen, dass es sein Zahlungsversprechen jederzeit an seine Kunden erfüllen und über ausreichende Kapitalreserven verfügen kann (Volltext).
